Haz tu check-list financiero de fin de año

Haz tu check-list financiero de fin de año

Por Bertha Romero General

El último trimestre del año es un buen momento para revisar tus finanzas y trabajar en el plan financiero para el próximo año.
Es posible que este año haya sido diferente. Tras la pandemia, seguro has tenido que replantear varios aspectos en tu vida, incluido el financiero. Este es el momento de recalibrar y establecer una base financiera firme para el próximo año. Te damos algunas recomendaciones que debes tener en cuenta como parte de tu planificación de fin de año.

• Revisa tus pólizas de seguro: Si has conseguido un ascenso o has cambiado de trabajo en 2021, es posible que tengas más cosas que proteger hoy. Tómate un momento para alinear tus pólizas de seguro de vida o de otro tipo para tener en cuenta tus nuevas expectativas de ingresos y activos.
Te recomendamos revisar tus seguros si has experimentado algún cambio importante en tu vida este año. ¿Has tenido un hijo? ¿Te has casado? Si es así, puede que necesites actualizar los beneficiarios de tus pólizas existentes o su cobertura.

• Revisa tus inversiones: Una inversión es un componente clave para construir una fuente de ahorros para tu jubilación. Aunque es posible que no veas los rendimientos de tus inversiones de largo plazo, es recomendable ver cómo han crecido en el último año.

• Revisa tu presupuesto: Un poco de planificación puede ayudarte a que tu presupuesto se ajuste a tu realidad. Tómate un tiempo al final del año para revisar tu presupuesto y elaborar un plan para el próximo año. Revisa los gastos de 2021 y crea un presupuesto para 2022 y años posteriores. Tu presupuesto te hace responsable financieramente para que puedas priorizar las cosas que son más importantes para ti.

• Revisa tu fondo de emergencia: Si es posible, repón tu fondo de emergencia o crea uno si aún no lo has hecho. Intenta guardar entre tres y seis meses de gastos en una cuenta a la que puedas acceder en caso de necesidad. Si tu familia ha crecido, o tienes más activos o gastos, puede que quieras ajustar esa cantidad total. Disponer de estos fondos de reserva te ayudan a cubrir gastos imprevistos, como el daño de un electrodoméstico o un gasto médico, sin tener que recurrir a crédito o a los ahorros de largo plazo.

• Prepárate para los grandes acontecimientos: No podemos predecir el futuro, pero podemos planificar bodas, cirugías, vacaciones, la compra de un auto o de una casa. Si tienes previsto un gasto importante para el año que viene, inclúyalo en tu presupuesto y empiece a ahorrar dinero.

• Revisa tus deudas: Aprovecha el fin de año para hacer un inventario de tus deudas actuales. Identifica qué porcentaje de tus ingresos estás destinando a las mismas y toma un plan de acción si este porcentaje supera el 40%. Plantéate metas de reducción de deudas para el siguiente año, o si estás en una situación complicada refinancia o restructura tus deudas para que se ajusten a tu situación financiera actual.

El ABC del crédito – conceptos básicos sobre el crédito

El ABC del crédito – conceptos básicos sobre el crédito

Por Bertha Romero Crédito General

Si quieres manejar tu crédito de la mejor forma, hay algunos conceptos que debes dominar. Usar el crédito correctamente es una puerta para alcanzar tus metas financieras. Revisa a detalle cada uno de los siguientes conceptos básicos que debes conocer:

  • ¿Qué es un crédito? Es dinero prestado que debes devolver con intereses en el tiempo. Cuando te prestan dinero asumes un compromiso de pagarlo después.

 

  • Capacidad de pago: Se refiere a la disponibilidad de recursos netos (ingresos menos gastos) para cubrir regularmente la deuda a contraer. Resta todos tus gastos de tu ingreso neto, para saber el dinero que podrías destinar a las cuotas. Debes tomar en cuenta los gastos fijos y gastos variables.

 

  • Tipos de crédito:
    • Consumo: Crédito a corto o mediano plazo para comprar bienes de consumo.
    • Comercial: Sirve para solventar necesidades económicas de las empresas como aumentar su capital de trabajo o adquirir maquinaria.
    • Hipotecario: Sirve para adquisición de una vivienda o un terreno, para la reparación, remodelación o mejoramiento de vivienda propia y por lo general este tipo de crédito es a largo plazo.
    • Microcrédito: Son pequeños préstamos que se conceden a las personas que requieren consolidar una microempresa.

 

  • Términos que encontrarás en un contrato de crédito:
    • Capital: monto de dinero que recibirás en un préstamo.
    • Prestamista o acreedor: quien presta el dinero, puede ser una institución financiera, cooperativa, mutualista, etc.
    • Prestatario o deudor: quien pide prestado el dinero.
    • Plazo: tiempo en el que debes devolver el dinero.
    • Tasa de interés: costo de que te presten el dinero.
    • Interés de mora: se genera por atrasos en los pagos.
    • Gestión de cobranza: costo para la entidad de recuperar el crédito. La gestión de cobranza cubre los gastos asociados con las llamadas, cartas y visitas que la entidad realiza para recuperar los pagos vencidos del crédito.
    • Tabla de amortización: documento que detalla el monto de cada cuota a pagar durante el plazo de crédito.

 

  • Score de crédito: Es un puntaje que mide el riesgo de que no pagues el crédito. Cuando administras correctamente tus deudas, tu score será alto, mientras que, si tus deudas están fuera de control, tu score será bajo y es posible que no puedas acceder a un crédito.

 

  • Burós de crédito: Están encargados de mantener el registro de la actividad e historial crediticio de las personas, evaluando principalmente el hábito de pago de las obligaciones contraídas. Recopilan la mayor cantidad de información disponible de bancos, cooperativas de ahorro y crédito, casas comerciales, entre otros, con el fin de asignar el puntaje más confiable posible a cada persona. Generan un reporte de crédito con el detalle del historial crediticio del cliente de los últimos tres años, score de crédito, e información adicional relevante para la toma de decisiones en el otorgamiento o no de un préstamo a los solicitantes.
Consejos para ahorrar y conseguir metas familiares

Consejos para ahorrar y conseguir metas familiares

Por Bertha Romero Ahorro General Planificación y Presupuesto

La vida en familia está llena de experiencias y metas compartidas. En un momento estás intentando ayudar a los niños con los deberes y a coordinar sus actividades extracurriculares, y al siguiente estás pensando en metas de largo plazo como la educación universitaria o futuras bodas.

Entonces, ¿cómo puede una familia equilibrar el pago de los gastos diarios con el ahorro de dinero para metas futuras? Todo se reduce a aprender a evaluar el flujo de caja, maximizar los ahorros y planificar tanto el presente como el futuro. Te damos algunos consejos sobre cómo ahorrar dinero para las metas financieras de tu familia.

  • Ajústate a un presupuesto

Analiza detenidamente el dinero que entra y sale cada mes, y quizás encuentres algunos gastos obvios en los que puedes ahorrar. Aunque cada familia es diferente, los gastos suelen dividirse en una de estas tres categorías: gastos fijos, ahorro para metas y gastos discrecionales.

Los gastos fijos, es decir, los elementos esenciales no negociables que mantienen la vida de tu familia, como los pagos de la hipoteca y las cuentas de teléfono, deberían constituir aproximadamente el 50% de tu presupuesto. El ahorro para alcanzar las metas de tu familia y de tus objetivos de jubilación deberían ser alrededor del 10%. Y el gasto discrecional, o lo que queda para gastar a voluntad en “extras” como cenas fuera, no debería ser más del 40% de tu presupuesto.

Si ves que no estás destinando suficiente dinero a la categoría de metas, hay varias formas sencillas de recortar gastos. Si los gastos discrecionales superan más del 40% de tu presupuesto mensual, fíjate en lo que tu familia realmente disfruta y utiliza. Es decir, no te deshagas de Netflix o de tu suscripción al gimnasio si se les da un buen uso, pero quizás haya algunas suscripciones o gastos que tu familia no extrañará si las cancelas.

Si necesitas liberar aún más dinero, mira la categoría de lo esencial: tal vez puedas reducir algunos de tus gastos habituales, por ejemplo, buscando mejores tarifas para el teléfono celular o el seguro de tu vehículo, o encontrando formas de reducir los costos de energía.

  • Automatiza tus ahorros

A menudo, la forma más fácil de ahorrar es automatizar los ahorros para que no permanezcan en la cuenta principal durante demasiado tiempo y corran el riesgo de gastarse antes de poder ahorrarlos.

Puede que ya esté automatizando cierta cantidad para un fondo de emergencia, pero ¿qué hay de un fondo para las vacaciones familiares o ese viaje que quieren hacer el próximo verano? ¿O un fondo para los estudios de posgrado de tu hijo/a? Destinar dinero a una cuenta de ahorro o de inversión de alto rendimiento cada mes, por pequeña que sea la cantidad, puede ayudarte a hacer crecer tus ahorros más rápido de lo que crees gracias al interés compuesto.

Además, no olvides de aumentar tus ahorros a medida que tú o tu cónyuge ganen más dinero. También puedes considerar la posibilidad de destinar una parte de las ganancias inesperadas, como un bono anual o una herencia, a las distintas metas de ahorro de tu familia.

  • Elige el tipo de cuenta de ahorro adecuado para tus metas

Al igual que es probable que utilice una cuenta o producto financiero especializado para ahorrar para la jubilación, ten en cuenta el tipo de cuenta que eliges para una meta concreta. Por ejemplo, si el objetivo es ahorrar para la educación de tus hijos, considera la posibilidad de depositar el dinero en un depósito a largo plazo o un fondo de ahorro diseñado específicamente para ese objetivo.

De igual forma, considera el plazo en el que deseas ahorrar para una meta. Por lo general, si estás ahorrando para una meta en un plazo de cinco años, como un gran viaje en familia o el pago inicial de una casa más grande, probablemente querrás mantener ese dinero en un producto de ahorro de menor riesgo y que te permita contar con la liquidez en el plazo que definiste.  Si el objetivo está a más de cinco años, puedes considerar la posibilidad de ponerlo en una cuenta de inversión para que tenga tiempo de crecer, pero también pueda compensar potencialmente cualquier pérdida que pueda resultar de la volatilidad del mercado. Lo importante es que priorices tus metas, equilibres tus ahorros y gastos y determines los productos que se ajustan a tus necesidades.

Preguntas y recomendaciones para ser un consumidor responsable

Preguntas y recomendaciones para ser un consumidor responsable

Por Bertha Romero Finanzas Personales General Planificación y Presupuesto

El Consumo Responsable se refiere a comprender que los recursos naturales pueden agotarse y que las elecciones que haces al momento de una compra pueden tener un impacto sobre estos recursos. Cuando eres un consumidor responsable, tomas decisiones conscientes de lo que estás adquiriendo. Analizas su precio y su calidad a la vez que por su respeto medioambiental o las condiciones de trabajo en su elaboración.

A continuación, te presentamos diez preguntas que debes hacerte para consumir responsablemente:

  1. ¿Lo necesito?
  2. ¿Puedo compartirlo?
  3. ¿Quién lo ha hecho?
  4. ¿Cómo está hecho?
  5. ¿Por dónde ha llegado?
  6. ¿Puede reciclarse?
  7. ¿Y si lo miro con perspectiva de género?
  8. ¿Cuánto cuesta y cuánto dura?
  9. ¿Qué otras opciones hay?
  10. ¿Pero seguro que lo necesito?

Cuando se habla de consumo responsable, debe tener un enfoque consciente, ecológico, crítico, ético, colaborativo, etc. Todo esto te ayudará a ser un consumidor responsable.

Finalmente, te damos algunas recomendaciones para ser un consumidor responsable:

  • Distingue deseos de necesidades al momento de la compra
  • Adquiere productos naturales, reciclados o reutilizados
  • Analiza la calidad de los productos que compras
  • Busca alternativas que minimicen la explotación de recursos naturales
  • Opta por reutilizar, intercambiar o reparar
  • Haz un buen cuidado o mantenimiento de tus bienes
  • Lee las etiquetas de los productos que quieres adquirir

Con estas acciones podrás ejercer tu poder como consumidor de una forma consciente para el bienestar de nuestra generación y las futuras.

Formas en las que el estrés puede afectar tu desempeño laboral

Formas en las que el estrés puede afectar tu desempeño laboral

Por Bertha Romero Empresa General Negocio

Todos sabemos que el estrés no es bueno para nosotros. Además de afectar tu salud y bienestar general, un exceso de estrés también puede tener un impacto negativo en tu carrera profesional si no lo manejas adecuadamente. Desde interferir en tu desempeño laboral diario hasta impedir que consigas aumentos y ascensos, los efectos del estrés pueden ir más allá de quemarte en tu trabajo.

Te contamos tres formas en que el estrés puede afectarte en el trabajo y algunos consejos para manejarlo de mejor manera.

  1. Puede llevarte a cometer errores

La relación entre los altos niveles de estrés y la dificultad para dormir es bien conocida, pero el insomnio relacionado con el estrés puede ser más perjudicial que simplemente tener pereza la mañana siguiente. “Cuando estás estresado, a tu cerebro le encanta ayudarte a resolver problemas a las 3 de la mañana”, dice la coach ejecutiva Lynn Carnes. “Pero eso no sirve de nada, porque la mejor manera de contrarrestar los efectos del estrés es dormir. Cuando vas con menos horas de sueño de las que necesitas noche tras noche, los efectos te sorprenden”.

Cuando estás demasiado cansado, habilidades básicas como la atención a los detalles pueden disminuir. Gente que no descansa, puede pasar por alto detalles importantes que un cerebro bien descansado captaría, como un punto decimal en el lugar equivocado en un número crítico en un contrato o enviar los documentos equivocados a la trituradora. Errores frecuentes como éstos pueden hacer que no se te tome en cuenta para proyectos clave, que obtengas una puntuación más baja en las evaluaciones de rendimiento o incluso que te quedes sin un posible aumento de sueldo.

Cómo gestionarlo: Si tienes problemas para dormir lo suficiente, Carnes recomienda decirte a ti mismo que volverás a revisar lo que te preocupa al día siguiente, cuando tengas una mejor perspectiva. Esto da a tu cerebro permiso para desconectarse y puede ayudarte a recuperar el sueño, incluso ante el estrés. Los problemas que parecen muy complejos en la oscuridad de la noche suelen tener una solución con ojos frescos por la mañana.

  1. Puede afectar a tu forma de relacionarte con los demás

Las relaciones que tienes con las personas con las que trabajas pueden desempeñar un papel importante en el éxito general de tu carrera. Cuando estás estresado, no sólo eres incapaz de cultivar plenamente esas relaciones, sino que también puedes acabar dañándolas: piensa en contestar bruscamente a un pasante, ser sarcástico con un compañero de trabajo o ser pasivo-agresivo con tu jefe. Si esto ocurre con demasiada frecuencia, tu reputación en la oficina puede verse afectada.

“El estrés y la presión pueden llevarnos a un modo de supervivencia en el que tendemos a ser más autoprotectores”, dice Carnes. Tu estado de ánimo puede crear un encantador día de verano o una tormenta eléctrica.

Cómo gestionarlo: Una pausa de cinco minutos para el autocuidado puede ayudarte a restablecerte. Ya sea saliendo a tomar el aire, llamando a un amigo o incluso mirando las fotos de tus hijos o mascotas en tu teléfono, es probable que sientas un cambio de actitud que puede ayudarte a evitar que digas algo de lo que te arrepientas después.

  1. Puede acabar con tu creatividad

Tener ideas frescas y soluciones a los problemas que te ayuden a destacar es crucial para el progreso de tu carrera. Pero tu capacidad de pensar estratégicamente puede verse afectada cuando tu mente está en otra parte. Quizás las primeras habilidades laborales que se pierden cuando estás estresado, cansado y con poca energía son la creatividad, seguida de la resolución de problemas.

Cómo gestionarlo: Cuando sientas que tu capacidad cerebral empieza a flaquear, se recomienda dar un pequeño paseo para restablecerse. Y si te cuesta producir contribuciones reflexivas, mantenerte hidratado puede mantenerte alerta y concentrado.

Fuente: Northwestern Mutual

5 consejos financieros para hacer crecer tu negocio

5 consejos financieros para hacer crecer tu negocio

Por Bertha Romero Emprendimiento General

El éxito y crecimiento de tu negocio requiere que seas flexible y que tengas buenas habilidades de planificación y organización.

La planificación financiera personal adquiere una mayor importancia cuando eres propietario de una empresa y, en muchos casos, es conveniente vincular el plan financiero personal al plan financiero de la empresa.

Te damos los siguientes consejos que te ayudarán en el crecimiento de tu negocio:

  1. Asegura tu negocio

¿Qué pasaría con tu negocio si te ocurriera algo inesperado? Una consideración clave para tu negocio debe ser la planificación para esa posibilidad. Esto puede dar tranquilidad a tu familia, tus clientes, tus empleados y, sobre todo, a ti.

Puedes comenzar contratando una póliza de seguro de vida a plazo para proteger a tu familia. A continuación, si tienes una socia/o, podrían tener un acuerdo de compraventa, que protege al negocio en caso de que alguna/o de la/os dos falleciera prematuramente. El acuerdo proporciona seguridad a sus familias al dar al socio superviviente la posibilidad de comprar la propiedad de la otra mitad de la empresa. Por último, se aconseja empezar a ahorrar algo de efectivo para cubrir posibles emergencias o necesidades de liquidez en un fondo para imprevistos.

  1. Conecta el plan de tu negocio con tu planificación financiera personal

La planificación financiera personal adquiere mayor importancia cuando se es propietaria de una empresa y, en muchos casos, es conveniente vincular el plan financiero personal al plan financiero de la empresa. A medida que el negocio crece y los ingresos aumentan, pueden ahorrarse e invertirse para ayudar a la empresa a alcanzar sus objetivos a largo plazo. Se puede integrar el éxito de la empresa con el éxito en tus finanzas personales. Para esto es indispensable tener las finanzas personales en orden y diferenciar el manejo financiero de la empresa con el personal.

  1. Inicia un fondo de oportunidades

Cuando te surge esta gran idea que te ayudará a que el negocio crezca, debes estar preparada financieramente para implementarla. Crea un fondo de ahorros para tu negocio, puedes tenerlo en un depósito a plazo, un fondo de inversión, pero trata de que el dinero lo tengas disponible para aprovechar esta oportunidad.

  1. Mantén registros detallados

Todas las empresas exitosas mantienen registros detallados. Al hacer esto, sabrás dónde está el negocio financieramente y qué desafíos potenciales podrías estar enfrentando. Saber esto te da tiempo para crear estrategias y así superar dichos desafíos.

  1. Analiza a tu competencia

La competencia genera los mejores resultados. Para tener éxito, estudia y aprende de tus competidores. Después de todo, pueden estar haciendo algo bien que puedes implementar en tu negocio para ganar más dinero, pero con tu propio sello.

Conoce qué es la diversificación financiera

Conoce qué es la diversificación financiera

Por Bertha Romero Finanzas Personales General

Diversificar tu inversión es uno de los consejos que seguro has escuchado cuando consultas qué puedes hacer con el dinero que tienes. Otros consejos que puede que hayas escuchado son que debes diversificar el riesgo, debes diversificar la inversión para evitar pérdidas y que no se deben poner todos los huevos en la misma canasta, pero ¿qué significa diversificar?

La diversificación financiera es el proceso mediante el cual los agentes reducen el riesgo de sus inversiones a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.

Lo normal es tener varios objetivos financieros en tu vida, con diferentes horizontes de tiempo. Necesitarás entonces más de un producto de inversión para alcanzarlos, un conjunto de instrumentos financieros o una cartera con acciones, bonos, fondos de inversión, depósitos bancarios, pólizas, plan de pensiones, etc.

Así, puedes tener unos títulos de mayor riesgo, otros más seguros, pero con menos rentabilidad, unos a corto plazo, otros a medio y otros a largo. Lo importante es que el conjunto instrumentos financieros corresponda a tu perfil de inversión y te permita ir atendiendo tus necesidades a medida que estas se presentan.

Para reducir el riesgo asumido y lograr el conjunto de tus objetivos, es recomendable diversificar:

  • Con diferentes categorías de activos: Es decir, mantener una combinación de renta variable, renta fija y activos del mercado monetario, en unas proporciones que dependerán de tu perfil de inversor.
  • Con diferentes títulos: Es decir, combinar títulos con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez: acciones de distintas empresas, bonos y obligaciones de diferentes emisores y con distintos vencimientos, diferentes tipos de fondos de inversión, etc.
  • En diferentes sectores: Según los ciclos económicos, unos sectores de actividad tienen más éxito que otros. Por ejemplo, durante épocas de recesión lo normal es que las empresas que producen bienes de primera necesidad (alimentos, energía) sufran menos que las empresas de construcción o las tecnológicas. Sin embargo, si la economía va bien, estas últimas pueden prosperar mucho, y sus acciones pueden producir una rentabilidad superior a la media. Mantener títulos de empresas de diferentes sectores evita que la posible crisis de un sector afecte a toda la cartera.
9 términos financieros que debes conocer antes de invertir

9 términos financieros que debes conocer antes de invertir

Por Bertha Romero Finanzas Personales General

A continuación, te presentamos 9 términos financieros, que debes de conocer antes de invertir, los cuales te ayudarán a tomar mejores decisiones, al realizar cualquier movimiento financiero.

  1. Inversión: Es cualquier bien que se compra con la intención de obtener un beneficio u obtener un pago final. Puede tratarse de una entidad financiera, como acciones o bonos, o una entidad física, como una propiedad o un artículo en particular, que anticipas que ganará valor a lo largo del tiempo.
  2. Acción: Representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Quien tiene acciones es, por tanto, socio propietario de una empresa en proporción a su participación. El accionista es siempre el último en cobrar en caso de liquidación de la compañía (después de los trabajadores, los acreedores y los propietarios de bonos u obligaciones).
  3. Bono: Un bono es una inversión en deuda. Cuando se compra un bono corporativo, está prestando dinero a una empresa para financiar nuevos proyectos, ampliaciones o partes de sus operaciones. A cambio de la compra de un bono, se recibe pagos de intereses fijos y periódicos hasta que el bono llegue a su fecha de vencimiento. Estos pagos fijos son la razón por la que los bonos se llaman también valores de renta fija.
  4. Diversificación: Es el proceso mediante el cual se reduce el riesgo de invertir a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.
  5. Dividendos: Es la porción que le corresponde al tenedor de una acción sobre la ganancia que decide distribuir la empresa.
  6. Fondos mutuos: Son inversiones que agrupan el dinero de un conjunto de personas con metas de inversión similares. Este dinero es manejado por un administrador financiero profesional que utiliza el dinero para comprar valores como acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
  7. Liquidez: Es la rapidez o velocidad en la que se convierte una inversión en dinero líquido.
  8. Inflación: Es el aumento en el precio del dinero de los bienes y servicios que ocurre a lo largo del tiempo.
  9. Rendimiento financiero: Es la ganancia que permite obtener una cierta operación. Se trata de un cálculo que se realiza tomando la inversión realizada y la utilidad generada luego de un cierto periodo.
Prepara a tus hijos para la independencia financiera

Prepara a tus hijos para la independencia financiera

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Hay muchas cosas que se deben preparar para el día en que tus hijos dejen el nido. Como padre, quieres asegurarte de que tienen las herramientas adecuadas para tomar las mejores decisiones por sí mismos. Entre lo que les has enseñado con tu ejemplo, y lo que han aprendido en la escuela y de sus compañeros, deberían estar preparados para enfrentarse al mundo real.

Sin embargo, existe un tema que a menudo no se enseña en las escuelas ni se discute mucho en los círculos sociales: cómo preparar a tus hijos para la independencia financiera. Por suerte, hay habilidades que puedes enseñarles para que estén preparados cuando tengan que administrar sus finanzas personales. A continuación, te indicamos cómo puedes prepararlos para la independencia financiera:

Acostúmbrales a manejar un presupuesto

Es una buena idea enseñar a tus hijos a controlar lo que entra y sale de sus cuentas bancarias o de su bolsillo. Pero, no todo el mundo es lo suficientemente detallista como para llevar un control de cada transacción. Por eso, puede ser más fácil enseñarles unas cuantas reglas generales para que las sigan:

  • Una forma fácil de manejar el presupuesto es no gastar más del 50% de su sueldo en gastos fijos de cada mes, como el alquiler, los servicios públicos, la comida y otros gastos necesarios.
  • A continuación, destina un 10% de lo ganado al ahorro.
  • El 40% final es para lo que quieras, es decir gastos de estilo de vida.

Aunque sólo se trata de pautas, conocerlas puede ayudar a tus hijos a generar buenos hábitos financieros con el dinero que tienen.

Ayúdales a crear fondos de ahorro

Es importante que tus hijos sepan que deben empezar a ahorrar algo para la jubilación. Pero, también es bueno hablar de algunas cosas sencillas que pueden hacer para asegurarse de estar en una buena posición financiera. Algunos ejemplos:

  • Construye un fondo para emergencias. Es una buena idea reservar entre tres y seis meses de gastos. Es un dinero que pueden utilizar para cualquier eventualidad: una enfermedad, un accidente o si pierden su trabajo. Se recomienda que dediquen una parte de sus ahorros cada mes para crear un fondo de emergencia.
  • Jubilación. Cuando se es joven y se empieza, la jubilación parece muy lejana. Pero cuanto antes empiecen a ahorrar tus hijos, más tiempo tendrán para que su dinero crezca. A medida que vayan ganando más dinero, deberán ir aumentando sus aportes al fondo.

Enséñales que no todas las deudas son iguales

Si tus hijos son como muchos de los adultos jóvenes de hoy en día, es muy probable que tengan deudas por estudios y que ya manejen tarjetas de crédito. Es importante ayudarles a entender la diferencia entre una deuda buena y una mala, y cómo utilizar la deuda en su beneficio, no en su perjuicio.

La deuda mala suele ser una deuda de alto interés que aporta poco valor a largo plazo, como una deuda por vacaciones o por una fiesta. La deuda buena suele tener tasas de interés más bajas y normalmente ayuda a pagar algo que proporcionará un valor continuo. Una hipoteca, por ejemplo, puede ayudarte a comprar una casa que probablemente se revalorizará con el tiempo. Los préstamos estudiantiles te ayudan a obtener una educación, lo que puede aumentar tu potencial de ingresos de por vida.

Enséñales la importancia del buen manejo del crédito

Además de ayudar a tus hijos a obtener su primera tarjeta de crédito y de transmitirles buenos hábitos, como el pago íntegro de los saldos cada mes, es bueno que les enseñes sobre su historial crediticio y su score. Indícales que si tienen una buena puntuación, tendrán más probabilidades de acceder a mejores condiciones de financiamiento y el crédito será una herramienta para alcanzar muchas de sus metas financieras.

Apóyales para que se independicen financieramente

Tu trabajo es proteger a tus hijos y cuidarlos, por lo que puede ser tentador apoyarlos económicamente cuando te pidan ayuda, u ofrecerles dinero para cosas como la compra de muebles nuevos, para pagar más rápido sus préstamos estudiantiles o pagar el alquiler de un apartamento.

Si estás en condiciones de ayudar a tus hijos y quieres hacerlo, es una excelente opción. Pero asegúrate de tener un plan de transición para que sean responsables de sus propias finanzas. Y, si ayudar a tus hijos va a poner en riesgo tu propio futuro económico, quizá debas pensar dos veces antes de ofrecerte a ayudar. Recuerda que cuanto menos te pidan apoyo financiero, mejor aprenderán a gestionar sus propias finanzas.

Fuente: Northwestern Mutual

Crea buenos hábitos financieros cada mes del 2021

Crea buenos hábitos financieros cada mes del 2021

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Cada mes de enero, nos proponemos mejorar nuestras finanzas, pero para la segunda semana de febrero, se estima que el 80% de nosotros abandona nuestros propósitos.

La cuestión es la siguiente: Decidir mejorar las finanzas no sólo debería ser una prioridad de principios de año. Hay pequeños pasos que puedes dar cada mes y que pueden ayudarte a crear buenos hábitos financieros durante todo el año.

Así que ahora que ha terminado enero y has pensado en todas las cosas que quisieras hacer, aprovecha el resto del año para conseguirlas en pasos manejables. Esta lista mensual puede ayudarte a avanzar en tus objetivos, mes a mes.

FEBRERO: COMIENZA A PLANIFICAR SOBRE EL DESTINO DE TU PATRIMONIO

En honor al Día de San Valentín, muestra a tu familia un poco de amor iniciando un testamento o, si tienes uno, asegurándote de que esté actualizado. Si no conoces sobre la planificación patrimonial, se trata del proceso de documentar legalmente tus deseos y cómo deseas que se manejen tus activos en caso de que te suceda algo. Considera la posibilidad de reunirte con un abogado y un asesor financiero para que te ayuden a empezar.

No olvides también de comenzar a poner en orden la información sobre tus impuestos para no tener que hacer la declaración en el último momento.

MARZO: HAZ ALGO DE MANTENIMIENTO EN TU CASA

Todos hemos pasado mucho tiempo en casa este último año, así que puede que te parezca que has estado haciendo limpieza y arreglos de la casa durante meses. Pero unas cuantas mejoras o proyectos de mantenimiento del hogar de bajo coste pueden ayudarte a reducir los costos de energía, ahorrarte reparaciones más costosas en el futuro o incluso aumentar el valor de tu casa.

ABRIL: AUMENTA TU FONDO DE EMERGENCIA

Según una encuesta reciente realizada en Estados Unidos, el primer arrepentimiento financiero de los estadounidenses el año pasado fue no tener suficientes ahorros para emergencias. Así que aprovecha este mes para recordarte que debes aumentar tu fondo de emergencia. Tanto si necesitas empezar un fondo de emergencia desde cero como si tienes que renovar el que ya utilizaste, es una buena idea trabajar para tener seis meses de gastos de subsistencia.

MAYO: COMIENZA UN FONDO DE “DIVERSIÓN

Aunque no puedas hacer un gran viaje este año, piensa en otra cosa para la que hayas querido ahorrar y empieza o añade algo a tu fondo de diversión. Tal vez sea un viaje por carretera para visitar nuestro país en las vacaciones. Tal vez sea convertir tu patio en un lugar para ejercitarte y divertirte el fin de semana. O tal vez sea el cine en casa que has querido instalar para las noches de cine en casa. Lo más probable es que no hayas gastado tanto en 2020 como de costumbre, así que destina parte de ese ahorro a algo divertido.

JUNIO: HAZ UN CHEQUEO DE MEDIO AÑO

Estamos a mitad de año, así que es hora de tomar el pulso a tu salud financiera. Si has creado un presupuesto mensual, ¿lo has cumplido? Si te comprometiste a ahorrar más dinero para el pago inicial de una casa, ¿cómo va ese fondo para la vivienda? ¿Has revisado tu informe de crédito últimamente para asegurarte de que no hay errores que hagan bajar tu puntuación de crédito?

JULIO: REVISA TUS AHORROS PARA LA JUBILACIÓN

Revisa tus cuentas para tu jubilación; después de todo, ¿qué es mejor que tener la independencia financiera para hacer lo que quieras en la jubilación? Es posible que ya hayas realizado aportaciones periódicas a una cuenta, o incluso definas un aumento del 1% de tu ahorro mensual para hacer que tu dinero crezca más rápido con el tiempo, gracias al interés compuesto. Consulta con un asesor financiero si necesitas ayuda para determinar cuánto deberías ahorrar, o calcula cuánto necesitarás ahorrar en nuestra calculadora para la jubilación: AQUÍ

AGOSTO: HAZ UN PLAN PARA PAGAR TU DEUDA

Aunque el pago de las deudas puede ser un esfuerzo a largo plazo, tener un plan para afrontarlas es un gran primer paso. Escribe todas tus deudas, incluye cuánto debes y la tasa de interés de cada una. Esto te ayudará a priorizar qué deudas debes pagar primero (normalmente las que tienen las tasas más altas). Tener un plan de pago sólido puede ayudarte a mantener el rumbo y a salir de las deudas más rápidamente.

SEPTIEMBRE: REVISA TUS NECESIDADES DE SEGURO

Si ya tienes un seguro de vida o de salud, tómate el tiempo de revisar su cobertura; los cambios recientes en tu vida pueden cambiar la cobertura que crees que necesitas. Conversa con tu bróker o compañía de seguro para identificar el plan que más se ajusta a tu realidad.

OCTUBRE: COMIENZA ALGUNAS TAREAS DE FIN DE AÑO

Octubre es un buen momento para empezar a pensar en las tareas de fin de año, como la planificación de las compras navideñas. Si quieres mantener tu presupuesto navideño bajo control, establece las expectativas de gasto para las fiestas y empieza a comprar con antelación para conseguir las mejores ofertas.

NOVIEMBRE: DECÍDETE A MANEJAR MÁXIMO DOS TARJETAS DE CRÉDITO

Si cuentas con más de dos tarjetas de crédito, te invitamos a que en noviembre selecciones dos tarjetas con las que quisieras quedarte y el resto las canceles. A puertas del mes de diciembre que invita a gastar, noviembre es un buen mes para identificar formas de reducir los gastos y evitar cualquier tentación de comprar. Administrar sólo dos tarjetas te dará más control y te permitirá administrar de mejor forma tus consumos con tarjeta. De esta manera, evitarás endeudarte más allá de tus límites en la época de fiestas.

DICIEMBRE: PREPÁRATE PARA EL PRÓXIMO AÑO

Has trabajado duro durante 12 meses y ahora es el momento de asegurarte de que estás bien preparado para el nuevo año. Tacha algunas cosas de tu lista del año y echa un vistazo a los progresos que has hecho: ¿hay algún otro movimiento financiero que puedas hacer ahora para mejorar tus finanzas el próximo año? No olvides de darte un gusto después de todo el esfuerzo que has hecho para tener tus finanzas bajo control.

Fuente: Northwestern Mutual