¿Cómo iniciar un fondo de emergencia?

¿Cómo iniciar un fondo de emergencia?

Por Gabriela Morales Ahorro General

 

Un fondo de emergencia es un monto de ahorro que te permite hacer frente a alguna adversidad que se presenta, es decir, cubrir algún gasto que no tenías manera de anticipar tales como: un accidente, una enfermedad catastrófica, en resumen los imprevistos que lamentablemente nunca faltan.

El fondo de emergencia es una cantidad de dinero que debe manejarse de manera independiente a tu programa de ahorro mensual pues este fondo debe usarse para financiar de manera exclusiva gastos que no puedes prever.

La razón por la que debe haber separación entre esos fondos es que si están juntos pueden llevarnos a malgastar lo que hemos acumulado, en “emergencias” falsas, por ejemplo:

  • Compra de regalos por navidad o cumpleaños, o artículos que se ofertan como “de oportunidad”.
  • Cubrir deficiencia de fondos para tus gastos fijos del mes.

Para comenzar tu programa de contingencia ten en cuenta los siguientes consejos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales:

  • Fíjate una meta financiera (cantidad a ahorrar de manera fija en forma mensual) y trabaja arduamente en cumplirla. Los expertos en finanzas personales recomiendan que logres acumular mínimo 3 meses de tu sueldo. Sin embargo, no te estreses, diseña un plan que se ajuste a tus posibilidades para comenzar, a medida que va pasando el tiempo proponte ir incrementando más y más tu mondo de ahorro mensual.
  • Procura ahorrar por lo menos un 10% de los ingresos mensuales del hogar.
  • Reconoce cada uno de tus gastos mensuales y clasifícalos en necesidad y deseo. Recuerda que una buena parte de nuestro dinero se va en cosas que no son indispensables (deseo) y por tanto puede comenzar a atacar por esos valores para lograr tu fondo.

Lo más importante es realizar depósitos con frecuencia en tu Fondo de Emergencia para dejarlo crecer. Si realizas los depósitos de forma automática, mejor.

Escrito por: Equipo editorial Tus Finanzas.

2014

Ahorros: alternativas para hacer crecer la platita

Ahorros: alternativas para hacer crecer la platita

Por Gabriela Morales Ahorro General

Si tienes un “chanchito” en casa y quieres hacerlo crecer es momento que lo rompas y lleves tus ahorros a una entidad financiera.

Te presentamos a continuación algunas opciones de ahorro disponibles en Ecuador:

 

 

Depósitos a la vista

Se refiere a las cuentas de ahorros convencionales en Instituciones Financieras controladas por la Superintendencia de Bancos (SB), las mismas que nos piden un monto mínimo de apertura, el mismo que es accesible a cualquier bolsillo y será nuestro punto de partida para alcanzar nuestras metas financieras.

Este tipo de producto no determina un tiempo fijo de permanencia de los valores que se acumulen, lo que implica que en cualquier momento podemos disponer de los fondos depositados. Sin embargo, es bueno que tengas en mente que a mayor tiempo que dejes tu dinero, mayor va a ser el valor que acumules y por tanto más rápido podrás alcanzar tus metas de ahorro.

Depósito a Plazo Fijo

Es un instrumento que consiste en depositar un monto de dinero en una Institución Financiera controlada por la SB durante un tiempo determinado.

La inversión inicial es variable dependiendo de la Institución Financiera (generalmente aceptan desde $ 500) y el plazo mínimo de inversión es de 30 días. El interés que paga la institución dependerá del tiempo que dejes el depósito, a mayor tiempo mayor interés.

Fondo de Ahorro Programado

Es un instrumento que permite la aportación mensual de una cantidad mínima fija en una cuenta de ahorros pero que no permite hacer retiros sino hasta el vencimiento del plazo establecido para su acumulación. El valor de las aportaciones mensuales son bajos y el tiempo mínimo de permanencia de los fondos puede llegar hasta 5 años.

Los productos que ofertan las instituciones financieras controladas por la SB para este tipo de ahorro están relacionadas con una meta fija como vivienda, estudios, viaje, etc. Las instituciones financieras para incentivar esta opción de ahorro pagan un interés preferencial mayor que el de una cuenta de ahorros convencional.

La tasa de interés que usualmente aplica para este producto es superior a la establecida para los Depósitos a Plazo Fijo de 361 días.

Consulta en tu Institución Financiera preferida sobre estos productos y mantén tu meta de ahorro, ingresa aquí para consultar la tasa pasiva que las Instituciones Financieras controladas por la SB, pagan a sus clientes por estos tipos de depósitos.

“De centavito en centavito, se hace el dolarito”.

Pon en práctica cómo darle el mejor uso a tu dinero – Has un presupuesto

Pon en práctica cómo darle el mejor uso a tu dinero – Has un presupuesto

Por Gabriela Morales Ahorro General Planificación y Presupuesto

Antes de ver cómo puedes dar el mejor uso a tu dinero, ¡te sugerimos tomar esta corta prueba!

¿Llegas a fin de mes y tus pagos son mayores a tus ingresos?
a)     Sí
b)     No
¿Estás agobiado por las deudas?
a)     Sí
b)     No
¿Sientes que estás malgastando tu dinero?
a)     Sí
b)     No

Si respondiste que sí a alguna de estas preguntas, te enseñaremos la manera en que puedes mejorar el manejo de tus finanzas personales.    Te proponemos realizar un ejercicio sencillo, no te tomará más de 20 minutos y te permitirá tener un mejor control de tus gastos en el futuro.

 

El primer paso para darle el mejor uso a tu dinero es realizar un presupuesto.

Debes conocer cómo, cuánto y en qué estás gastando, para comparar con tus ingresos y determinar cómo está la salud de tu bolsillo.

Para realizar el ejercicio, debes descargar una herramienta que te va a ayudar con esta actividad, da clic aquí. . Una vez que has descargado el formato de presupuesto, vamos a ver cómo debes llenarlo.

 

1.  El archivo consta de nueve pestañas: Inicio (aquí no debes ingresar ninguna información, sólo da clic en la flecha “Pincha”)

  • Ingresos
  • Cuentas de Casa
  • Vida diaria
  • Seguros, Créditos y Bancos
  • Familia y Amigos
  • Viaje
  • Diversión
  • Resultados (esta hoja es el resumen de los Ingresos y los diversos gastos, aquí tampoco vas a ingresar ninguna información).

2.  Primero vas a llenar la hoja de Ingresos: Aquí necesitas ingresar todo el dinero que recibes por tu sueldo fijo cada mes o por lo que ganas por otra actividad distinta a tu trabajo, por ejemplo, un negocio propio, alquiler de algún bien que poseas, interés por alguna inversión en el banco o alguna mesada por parte de algún familiar. Por ejemplo si sólo recibes ingresos por tu trabajo, en el que te pagan de forma mensual $ 1.000, ingresa esa cantidad en la celda correspondiente. La celda que está sombreada de color celeste es el cálculo de tu ingreso por año y se realiza automáticamente. En todas las hojas los cálculos están proyectados por un año. Luego de llenar la hoja de ingresos, da clic en la flecha azul que dice “Pincha AQUÍ” para que continúes con la siguiente hoja.

3.   Las siguientes hojas corresponden a los diversos gastos que tienes y debes llenarlas de manera similar. Si no sabes exactamente cuánto gastas cada mes para algunos rubros, utiliza facturas o recibos para calcular un estimado. Trata en lo posible que esas estimaciones sean razonables, es decir, no coloques un valor que nunca has pagado, o un valor muy conservador. Cuando se trata del presupuesto siempre es mejor SOBREESTIMAR tus gastos, ¡en vez de subestimar!

4.   Luego de haber completado cada una de las pestañas, llegas a la hoja “Resultados” esta hoja es importante para conocer como está tu situación financiera. Fíjate de manera particular en la gráfica de barras en las que se resumen las hojas de gastos. Si tu resultado es negativo o cero, no te desanimes. Para lograr tu tranquilidad económica has dado el primer paso: Saber cuánto ganas y cuánto gastas.

 

Ahora que ya sabes cómo estás usando tu dinero, el siguiente paso es la disciplina para comenzar a darle el mejor uso posible.

Revisa en qué gastas más y pregúntate si la cifra que anotaste es la real, reúnete con tu familia y establezcan un plan para mejorar.

Solo así mejorarás tu estilo de vida, ¿te animas?, ¡Manos a la obra!

Lo que debes saber como Usuario del Sistema Financiero

Lo que debes saber como Usuario del Sistema Financiero

Por Gabriela Morales General Sistema Financiero

Cliente precavido, vale por dos

En el año 2010, la Superintendencia de Bancos publicó el Código de Derechos del Usuario Financiero cuyo objetivo es mejorar aún más la calidad y transparencia de los productos y servicios financieros que recibimos las y los ecuatorianos. Para leer el texto completo del código visita http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=625&vp_tip=1

Esos derechos presentados en dicho código son irrenunciables, lo cual quiere decir que debes aprovecharlos para conocer mejor a tu institución financiera y tener el mejor recurso de tu lado para tomar decisiones: La información. Saber es poder.

 Los derechos que promulga el código son:

  1. Derecho a los distintos niveles de educación financiera que le permita al usuario comprender sus derechos y obligaciones en el ámbito financiero.
  2. Derecho a la información de productos y servicios financieros. Acceder y recibir directamente información clara, precisa, oportuna, razonable, adecuada, validada, veraz y completa, relacionada con los productos y servicios ofertados por las instituciones del sistema financiero.
  3. Derecho a elegir con plena libertad productos y servicios financieros ofertados por las instituciones del sistema financiero legalmente reconocidas en función de los precios, tarifas, gastos, así como los beneficios existentes.
  4. Derecho a acceder a productos y servicios financieros.
  5. Derecho a obtener productos y servicios financieros de calidad.
  6. Derecho a acceder a la información y documentación.
  7. Derecho a la protección.
  8. Derecho al reclamo por la existencia de cláusulas y/o prácticas abusivas o prohibidas que incluyan y ejecuten las instituciones financieras; y en general de todas aquellas acciones u omisiones que vayan en desmedro de sus derechos.

Para que estos derechos se cumplan, la Superintendencia de Bancos ha dispuesto la figura del Defensor del Cliente quien es una persona al igual que tú que confía su dinero en la Institución Financiera que elegiste y por tanto te podrá ayudar para que tus derechos sean siempre tomados en cuenta.

Sigue confiando en tu Institución Financiera y ejerce con total responsabilidad los derechos que te han sido asignados.

Fuente:

  • Superintendencia de Bancos.
  • Código de Derechos del Usuario Financiero.

Escrito por: Equipo editorial Tus Finanzas .

®2013.

¿Qué es la Seguridad Social?

¿Qué es la Seguridad Social?

Por Gabriela Morales General Seguridad Social

La seguridad social en Ecuador

Es un derecho que le asiste a toda persona a acceder a la protección básica para satisfacer sus necesidades; la organización y funcionamiento de la seguridad social se fundamentan en los principios de solidaridad, obligatoriedad, universalidad, equidad, eficiencia, subsidiariedad y suficiencia.

Este régimen encierra temas como la salud pública, seguro de riesgos de trabajo, seguro campesino o los planes de pensiones y jubilaciones. Enfocados en asegurar niveles mínimos de dignidad de vida a todos los ciudadanos, especialmente cuando envejecemos y se ven reducidas nuestras posibilidades de generar por si mismo fuentes de ingreso estables.

IESS: Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social

Es la entidad pública creada en 1928 con el objeto de prestar el servicio de aseguramiento de manera general a todos los jubilados y trabajadores, así como sus cónyuges e hijos menores de 18 años.

Para mantener en función operativa a este organismo, el IESS se financia con aportaciones obligatorias de las personas que mantienen una relación de contrato laboral con una empresa y sus patronos, así como personas de cualquier edad que deseen aportar de forma voluntaria al Sistema de Seguridad Social.

La Ley de Seguridad Social

Establece que los empleados con contrato laboral deben de aportar con el 9.35% de sus ingresos mensuales, monto que es descontado por sus patronos y ellos a su vez lo pagan al IESS.

Los patronos por su parte aportan con el 12.35% del valor de los sueldos mensuales de sus trabajadores, sin embargo, este valor lo asumen los patronos ya que no pueden descontarlo al trabajador.

Los aportes que recibe el IESS permite que sus afiliados (empleados, patronos y voluntarios) puedan acceder de manera gratuita a recibir atención de calidad en hospitales públicos y privados.

Adicionalmente permite a los afiliados acceder a algunos beneficios especiales como: Préstamo Hipotecario, Préstamo Quirografario, Jubilación, Cesantía, etc.

Fuente:

El chequeo de su salud financiera

El chequeo de su salud financiera

Por Gabriela Morales Ahorro Crédito General

Tal vez nunca has escuchado hablar de salud financiera y menos de un chequeo de la misma, pero dicho chequeo es un diagnóstico que proporciona como resultado información de la situación en la que tus finanzas se encuentran.

Te ofrecemos un test que te ayudará a hacer un análisis rápido:

1. ¿Te cuesta llegar a fin de mes?

  • Si (1)
  • No (5)
  • Tal vez (3)

2. ¿Cuál frase te define mejor?

  • Sin problemas. Tengo una sola deuda. (5)
  • Bajo control. Sé cómo voy a pagar mis deudas y estoy al día. (4)
  • Difícil mantenerse al corriente. Hay meses en que no pago cuotas. (3)
  • No tengo claro cómo voy a cubrir mis deudas. (2)

3. ¿Si tú o tu pareja fallecieran mañana, tu familia podrán salir adelante sin problemas?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

4. ¿Si tú o tu pareja pierden su empleo, tendría suficiente dinero para vivir?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

5. ¿Tú o tu pareja se jubilarán en los próximos 5 años?

  • Si (1)
  • No (5)
  • Tal vez (3)

6. Además de la pensión ¿cuentas o contarás con otro ingreso?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

Una vez que concluyas el test, suma por favor los valores que se encuentran entre paréntesis junto a la alternativa que seleccionaste para cada pregunta. El valor que obtengas compara con la siguiente tabla de indicadores.

Resultados:

  • 20 – 30 puntos: Rebosas de salud, pero no descuides la medicina preventiva.
  • 10 – 20 puntos: Un tanto delicada tu salud y conviene tomar medidas cuanto antes.
  • 0 – 10 puntos: Crítica pero con posibilidades de recuperación.

Fuente: www.finanzasparatodos.es

Guía básica para educación financiera de los más pequeños

Guía básica para educación financiera de los más pequeños

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Hemos escogido hablar de términos y temas financieros que los padres debemos transmitir a los más pequeños como parte de su proceso de formación y que debe ser en palabras acorde a su edad, aquí te damos a conocer los temas y ciertos términos básicos para que hables con tus niños/as.

Los preguntas más frecuentes que se hacen los más pequeños en torno al dinero:

 

 

¿De dónde viene el dinero? ¿De dónde vienen las cosas que tenemos?

Pues la respuesta es simple todos tenemos responsabilidades y trabajos que cumplir, por realizarlos nos pagan y con eso compramos cosas para nuestro hogar.

 

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¿Tengo que escoger?

Aprender a escoger es muy importante porque así seleccionaremos lo que realmente necesitamos.
Doy para recibir. Intercambio de bienes o servicios voluntarios en el cual interviene el dinero, un producto o servicio.

¿Cuánto puedo gastar?

Aprender a hacer un plan de ingresos, de gastos y de ahorro; ósea hacer un presupuesto es muy importante para no gastar todo lo que tenemos.
Aprender a comprar. Es muy importante saber qué comprar y cuándo hacerlo no todos los momentos son idóneos para hacerlo.
Ahorro para estar bien. El significado de ahorrar no solo como término financiero sino también como valor de vida ya que del ahorro depende el bienestar personal y de la familia.

 

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Estos conceptos son importantes que los niños las conozcan y sobre todo comprendan desde ahora, porque en el futuro empezarán a aplicarlos en su vida diaria y a corto plazo tendremos evidencias a vista de nuestra labor como padres.

 

Fuentes:

5 Consejos Para Evitar Ser un Comprador Impulsivo

5 Consejos Para Evitar Ser un Comprador Impulsivo

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Autor: Bertha Romero

¿Sabías que según un estudio realizado en el 2008 por David Bell, Daniel Corsten y George Knox el 70% de las compras no son planificadas? Las compras no planificadas son conocidas como “compras por impulso” y muchas de ellas  justo son “impulsadas” por las grandes tiendas donde realizas tus compras. 

A continuación te damos algunos consejos para no caer en la tentación:

  1. Antes de salir de la casa, haz un inventario de lo que ya tienes, así evitarás comprar cosas parecidas.
  2. Revisa tus gastos mensuales. Asegura que si te quedan fondos para cubrir tus nuevas compras.
  3. Sal a un centro comercial con una lista de lo que piensas comprar. ¡No es aconsejable decidir qué comprar dentro de la tienda!
  4. ¡Cuidado con ofertas! Ofertas de 2×1 o el segundo a 50% te impulsan a comprar más de lo planificado. Si te sientes tentado por la oferta, analiza bien si realmente necesitas un producto adicional.
  5. Revisa la calidad de los productos que compras. Es mejor tener algo de buena calidad vs. muchas cosas de mala calidad y de menor tiempo de duración.

 

¡Evitar ser un comprador impulsivo no es un reto imposible! Aplica estos consejos y verás lo fácil que es ir de compras y llegar a casa con lo que planificaste comprar.

 

Cinco “Trucos” para el Ahorro

Cinco “Trucos” para el Ahorro

Por Gabriela Morales Ahorro General

Truco 1 – Cuatro “chanchitos”, no sólo uno!

Cuando recibes la mesada, colación o semana de mamá y papá, divídelo en cuatro categorías:

1. Dinero para gastar – Para las cosas que quieres comprar ya

2. Dinero para ahorrar para las cosas que quieres comprar en el futuro

3. Dinero para invertir – en tu futuro – para experiencias especiales.

4. Dinero para donar – A otros que necesitan apoyo.

Puedes utilizar frascos de vidrio y decorar cada uno con “stickers” o letreros para dividir el dinero fácilmente.

Truco 2 – Establece metas!

¿Cuánto debes ahorrar cada mes? Depende para que quieres ahorrar!!! Por ejemplo digamos que quieres comprar una nueva bici y necesitas ahorrar unos $100. Si ahorras $20 cada mes, ¿durante cuántos meses necesitas ahorrar? ¿Y $25? ¿Y $50? Mientras más ahorras, más rápido puedes comprar la bici.

Truco 3 – Paga a Ti Mismo Primero

Cuando recibes la semana pon parte del dinero en el frasco del ahorro primero!! Tienes una sola oportunidad de gastar el dinero que tus papis te dan. Si utilizas toda la mesada para ir a ver una película con tus amigos y no ahorras una parte del dinero primero, ya se te fue, y tu meta de comprar una bici se vuelve más difícil! Ahorrar primero – es la parte más difícil!!

Truco 4 – Lleva un registro de tus gastos

¿No sabes en qué te gastaste la colación? Lleva un registro simple de tus gastos. Durante un par de semanas anota cada centavo que gastas en el día y después analiza tus gastos con mamá y papá. ¿En qué gastas? Hay algo que puedes eliminar o algún gasto que puedes reducir? Cuando tenemos claro en qué gastamos, muchas veces es más fácil ahorrar.

Truco 5 – Cuando gastas, hazlo bien!

Cuando ya quieres gastar, averigua bien ANTES de comprar. Averigua precios, si hay la posibilidad de recibir un descuento o si se puede utilizar cupones.

Suerte con tus ahorros!

Fuente: www.mint.com

 

Necesidades versus deseos

Necesidades versus deseos

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Al momento de comprar alguna vez te haz realizado la pregunta ¿necesito esto? Pues existen personas que no se formulan esta interrogante y terminan comprando cosas que no usan, no querían o no les gusta;  y concluyen arrinconadas en algún lugar de su casa sin utilidad alguna.

Necesidades versus deseos

Necesidad

Es la falta de algo para poder sobrevivir o sencillamente para estar mejor.

Deseo

Es el impulso hacia algo que apetece.

Conoce en 5 minutos si eres un comprador moderado o no.

 

  1. ¿Alguna vez mirando una mercancía te ha provocado deseos desmedidos y sentimientos encontrados como lo son: tristeza, felicidad, satisfacción, ansiedad, etc?
  2. Cuando imaginas tu salida a un centro comercial o hacia una tienda determinada, ¿sientes algún tipo de sentimiento positivo?
  3. ¿Consumes cuando tienes problemas emocionales, laborales y/o familiares?
  4. ¿Adquieres lo que se anuncia a través de radio o televisión, solo porque dicen que es bueno para ti?
  5. ¿Analizas las bondades del producto versus lo que necesitas de él?
  6. ¿Antes de comprar verificas que tengas el dinero suficiente para esa compra?
  7. ¿Planeas tus compras antes de realizarlas?
  8. ¿Alguna vez haz realizado un inventario de las cosas personales que tienes en tu casa?
  9. ¿Con qué frecuencia usas tu tarjeta de crédito en el mes para realizar tus compras?
  10. ¿Eres cazador/a de “ofertas”?

 

 

Si las respuestas fueron más de cinco afirmativas. ¡Cuidado! Parece que eres un comprador inmediatista y puedes tener problemas económicos como el sobre endeudamiento.

[ctt tweet=”La próxima vez que compres realízate la pregunta ¿lo necesito o lo deseo?” coverup=”sda_f”]