¿Cómo salen adelante las mujeres en crisis?

¿Cómo salen adelante las mujeres en crisis?

Por Tus Finanzas General Uncategorized

Autora: Lourdes Hernández

Las mujeres son seres humanos recursivos. Hay un liderazgo en ellas que impulsa a la familia y a la comunidad en cuanto se lo proponen.

Ángela Buitrago comenta: “mi mamá que es enfermera retirada ha aprendido a bordar, a tejer. La dedicación que ha puesto me impresiona. Pone paciencia, desbarata y vuelve a hacer y da una apertura increíble a la creatividad”.

¿Cuándo hay crisis en la vida de las mujeres?

  • Cuando no consiguen trabajo o un ingreso fijo.
  • Cuando no cuentan con la colaboración de la pareja en las labores de la casa y el cuidado de los niños pequeños.
  • Cuando tienen que cuidar sin apoyo ni remuneración a un adulto mayor o una persona discapacitada de la familia.
  • Cuando la pareja perjudica la economía del hogar, la armonía de éste, o ambas cosas.

La crisis se traduce en un bajón de su acostumbrada energía. Viene la apatía y posteriormente, la depresión. Llegar a esta u otras enfermedades agrava su situación y la de su familia.

 

¿Cómo salir adelante de la crisis?

Según el Banco Mundial, cuando las mujeres son responsables de todas las tareas de cuidado y las labores domésticas de su hogar, los encargados de reclutar personal para las empresas prefieren a los postulantes masculinos.

 

¿Cómo rompemos ese ciclo?

  1. Empoderar a la mujer es también empoderar al hombre. Compartir tareas para que ésta pueda conseguir empleo.
  2. La mujer se empodera cuando gana dinero impulsando su emprendimiento y/o con un empleo.
  3. Proveer de cuidado infantil accesible y de calidad, y de cuidado para el adulto mayor.
  4. Proveer de salud para ellas, motivándolas al autocuidado.
  5. Facilitar el acceso a una cuenta de ahorros y al conocimiento de manejo de plataformas digitales y dinero móvil, a través de educación financiera y asesoría.

Abrir una a una estas puertas, es posibilitar a que las mujeres recuperen su esperanza, natural motivación y provean ingresos para el hogar.

Nazareth Castellanos, neurocientífica habla de su propia experiencia al anteponer su trabajo a su propia salud.

“Aprendí el autocuidado cuando estaba embarazada porque me di cuenta de que mi hija estaría bien siempre que yo me cuide”.

El Padre Juan Carlos Zesati es parte de la economía solidaria en un pueblo en México. “Son comunidades pequeñas de semi-desierto con alta tasa de migración a EE.UU. La gente todavía vive del campo, no tienen riego, es una agricultura familiar”- dice el padre.

Las mujeres son líderes en este pueblo. La unión de pequeñas productoras que se interesaron en capacitarse y trabajar solidariamente en agroecología, ha tenido un efecto multiplicador: alimentos sanos sin agrotóxicos, preservación de semillas nativas, cuidado de la tierra, autonomía y resultados como un sistema de captación de agua, baños secos y otras innovaciones; y la comercialización de productos con precio justo.

Abrir oportunidades laborales y de emprendimiento a las mujeres, no solo las empodera sino que su prosperidad permea hacia toda la familia.

Darles empleos seguros, bien remunerados y de calidad trae beneficios probados a la empresa: calidad, orden, lealtad, creatividad, colaboración, solidaridad y laboriosidad entre otras virtudes de las mujeres.

 

Fuente: blogs.worldbank.org y padre Juan Carlos Zesati

Atrévete y sácale provecho a tu dinero con inversión, consumo inteligente y más…

Atrévete y sácale provecho a tu dinero con inversión, consumo inteligente y más…

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: Ana María Velasco

Es muy común que nos preocupemos por nuestro dinero en época de crisis, cuando no tenemos suficiente, necesitamos ahorrar o pagar una deuda. Es en ese momento cuando nos ponemos a hacer un presupuesto, cuando decidimos, reducir nuestros gastos, abrir una cuenta de ahorros, etc.

 

Mientras todo esto está muy bien y es importante llevarlo a cabo, debemos tener en mente que nuestro dinero merece nuestro tiempo y atención en todo momento.

 

¿Qué pasa cuando estamos en una época de bonanza? Acabamos de pagar una deuda, recibimos dinero extra o incluso tenemos cierta cantidad ahorrada. Es muy común que no sepamos hacer con el dinero que ya tenemos, no sabemos dónde ponerlo, o como manejarlo y terminamos gastamos en cosas innecesarias, o incluso no haciendo nada con él.

 

En estos momentos debemos sacar el máximo de nuestro dinero.

 

El primer paso para sacar provecho a nuestro dinero es animarnos a hacerlo.

 

Cuando estamos en una época de bonanza nos sentimos cómodos entonces no hacemos nada con nuestro dinero. No tenemos esa necesidad que nos mueva a actuar. Muchas veces incluso tenemos “miedo” de tener este dinero extra y lo guardamos en nuestro cajón para una emergencia o la siguiente época de crisis. Si bien ahorrar este dinero es correcto, hay mejores maneras de hacerlo.

 

Una muy sencilla es abrir una cuenta de ahorros con intereses.

 

Decidimos ahorrar este dinero para un evento importante en el futuro. Podemos decidir darnos un gusto en algo que realmente aspiramos. Podemos multiplicarlo invirtiendo o incluso podemos hacerlo crecer con un emprendimiento.

 

Ahorro inteligente

La verdadera razón por la que ahorrar nos permite sacarle provecho a nuestro dinero es que nos posibilita a cumplir nuestras metas. ¿Cuál es el propósito de nuestro ahorro? ¿Qué es lo que queremos cumplir? Ejemplos: crear un negocio, estudiar o comprar una casa. El ahorro es el vehículo para alcanzar este objetivo superior.

 

Para que nuestro ahorro sea provechoso debemos hacerlo de una manera inteligente. Por ejemplo, como mencione previamente, poner nuestro dinero en una cuenta de ahorros donde voy a ganar intereses con el paso del tiempo y así tener más dinero.

Además, una cuenta de ahorros nos ayuda a evitar mal gastarlo, cayendo en la tentación de hacer compras innecesarias.

Otra cosa en la que debemos ser inteligentes es ahorrando de una manera segura. Tenemos que cerciorarnos que no estemos poniendo nuestro dinero en riesgo. Por eso es importante informarnos bien en donde estamos poniendo nuestro dinero. Un ahorro inseguro es contraproducente.

 

Consumo inteligente

Además del ahorro inteligente debemos enfocarnos en el consumo inteligente.

 

Después de tanto trabajo y esfuerzo para ganar este dinero, nos merecemos darnos un gusto ¿Que mejor manera de disfrutar este dinero comprándonos algo que realmente queramos y valga la pena?

 

Todos diferimos gustos y preferencias, por eso cada uno es juez de qué cosas valen la pena. Pero una manera inteligente de usar nuestro dinero es haciendo un análisis de precio-calidad antes de consumir.

 

¿Vale la pena este producto en relación al precio que estamos pagando? Lo barato a veces sale caro. Un ejemplo: 5 camisetas de mala calidad que se hacen huecos muy rápido versus una camiseta de mejor calidad que me va a durar 3 años y cuando ya no me quede la puedo donar a mi hermano menor.

El producto o bien que vamos a comprar ¿nos va a durar meses? ¿Años? ¿Puedo después venderlo y sacar un valor de éste?

 

Otra manera de consumir nuestro dinero de una manera inteligente es usándolo para invertir en nosotros mismos: educarnos o mejorar en cualquier aspecto es una inversión.

 

Ejemplos: completar una certificación de alguna destreza que nos va a ayudar a rendir mejor en el trabajo, obtener un ascenso o un mejor salario. Inscribirnos en un gimnasio o comprar comida saludable es invertir en nuestra salud y bienestar.

Comprar algo tan simple como un libro. Los libros nos entretienen y enseñan mucho,  obligan a trabajar nuestro cerebro, aportan vocabulario, nos vuelven mejores escritores y también comunicadores. ¿Qué mejor manera que gastar que en nuestro propio aprendizaje y mejoramiento?

 

Inversión

De las mejores formas para aprovechar nuestro dinero es usarlo para hacer aún más dinero, ¿cómo? con una inversión.

Cuando escuchamos la palabra invertir pensamos en una operación financiera muy complicada donde tenemos que poner mucho dinero y hay riesgo Sabemos que es beneficioso pero no tenemos ni el tiempo ni el conocimiento suficiente para hacerlo.

Pero hoy te cuento que invertir no es tan difícil: debes  investigar en donde hacerlo y una buena opción es la institución financiera de tu confianza.

No necesitas altas sumas de dinero, mucho tiempo ni extenso conocimiento. Es más, es tan sencillo que lo puedes hacer desde tu computador.

Además en Ecuador las tasas son altas, lo que dará más rendimiento a tu dinero.

 

Emprender 

Invertir no solo es poner tu dinero en un banco, un fondo de inversión o una compañía. También puedes invertir en tu propia empresa. El dinero que ya tenemos nos sirve como capital inicial de nuestro emprendimiento.

Nos permite hacer lo que nos gusta y generar dinero. Por ejemplo: cocinar, dar clases, cantar, confeccionar ropa, grabar videos, o lo que te apasione.

El usar tu dinero para compra materiales, promocionar tus servicios, contratar un ayudante, o tomar cursos avanzados, va a potenciar tu emprendimiento.

Y si aún no tienes idea en que te gustaría emprender, igual que la inversión, el emprendimiento no tiene que ser algo complicado. Puedes empezar vendiendo tu ropa, haciendo manualidades o hasta paseando perros. ¡Hay inimaginables maneras en las que podemos emprender!

 

Dicho esto, hoy te invito a que te animes a hacer algo con tu dinero. Pero solo es posible si tú lo decides.

 

¡Atrévete!

Razones por las que conviene o no pagar una vivienda al contado

Razones por las que conviene o no pagar una vivienda al contado

Por Bertha Romero General

Si estás pensando en comprar una casa, sobre todo si es la primera, es normal que tengas muchas preguntas. Las mayores preocupaciones suelen estar relacionadas con los pagos iniciales y las hipotecas: ¿Estás preparado económicamente para comprar una casa?

Pero si has conseguido ahorrar lo suficiente para comprar una casa sin necesidad de hipoteca, surge una nueva pregunta: ¿Deberías comprar tu casa con dinero en efectivo si lo tienes, o sería mejor que conservaras parte de ese dinero y pidieras una hipoteca?

La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores clave. Para ayudarte a sopesar ambas opciones, aquí tienes los principales pros y contras de comprar su casa con dinero en efectivo.

Ventajas de comprar una casa al contado

  • Sin hipoteca no hay que pagar intereses

Esta es quizá la ventaja más obvia de comprar una casa al contado. Al renunciar a una hipoteca, se reduce instantáneamente a cero el pago de intereses. Para cuantificar este ahorro, pongamos un ejemplo sencillo.

Supongamos que quieres comprar una casa de $300.000. Si haces un pago inicial del 20%, necesitarías una hipoteca de $240.000 para poder pagarla. Si te cobran un 5% de interés por la hipoteca y la amortizas en el plazo típico de 30 años, acabarías pagando casi $224.000 en intereses durante la vida del préstamo. Así que, en este escenario, pagar su casa en efectivo te ahorraría casi $224.000 en 30 años.

  • Los vendedores podrían favorecerte frente a otros compradores

Dada la reciente situación del mercado inmobiliario, ofrecer la compra en efectivo puede darte una ventaja sobre otros compradores. Esto se debe a que una operación totalmente en efectivo suele ser más fácil y rápida que otra en la que el comprador depende de una hipoteca.

Este factor puede ser especialmente importante para los vendedores que necesitan los ingresos de la venta para comprar su próxima casa; una operación que fracasa porque al comprador se le denegó una hipoteca en el último momento puede ser muy costosa para el vendedor. Por este motivo, algunos vendedores prefieren un acuerdo en efectivo que incluso pueden estar dispuestos a aceptar una oferta inferior a su precio de venta, lo que puede suponer un ahorro de miles de dólares para ti.

 

Contras de comprar una casa con dinero en efectivo

  • Pierdes liquidez

Cuando se compra una casa al contado, uno de los mayores inconvenientes es que el dinero queda inmovilizado en el inmueble. Esto podría ser un problema si lo necesitaras en el futuro, por ejemplo, si tu casa recién comprada necesitara una reparación sorpresa o una renovación importante.

 

Por estas razones, si tienes intención de comprar tu casa al contado, asegúrate de que tu fondo de emergencia está bien provisto y de que cuentas con las reservas de efectivo adecuadas para cualquier incertidumbre que te pueda deparar la vida.

  • Puedes perder algunos ahorros fiscales

Gracias a la deducción de los intereses hipotecarios, los contribuyentes que detallan sus deducciones pueden deducir algunos (y posiblemente todos) los intereses que pagan cada año por el pago de tu hipoteca. Esto puede tener un gran impacto en tu pago de impuesto a la renta anual.

  • Hay un costo de oportunidad

Antes de comprar una casa con dinero en efectivo, es importante tener en cuenta los costos de oportunidad asociados con el bloqueo de tanto capital en tu casa en lugar de invertir tu dinero.

Por ejemplo, volvamos a la situación descrita anteriormente. Si quieres comprar una casa de $300.000 y das un 20% de entrada, necesitarás una hipoteca de $240.000 para pagarla. A un interés del 5%, esto te costará casi $240.000 en un préstamo a 30 años. Aunque pueda parecer un ahorro considerable, en realidad podría salirte caro a largo plazo. Esto se debe a que pierdes la oportunidad de beneficiarte de la inversión de ese dinero.

Si invirtieras esos 240.000 dólares y obtuvieras un rendimiento anual medio del 6% cada año (con capitalización mensual), al cabo de 30 años tendrías más de $1,4 millones. Incluso si sólo ganaras un 4%, menos que el interés que pagas por tu hipoteca, acabarías teniendo unos $800.000 (más de $650.000 más de lo que se ahorraría en intereses pagando en efectivo). Y todo gracias al poder del interés compuesto.

¿Debes pagar tu casa al contado?

Si debes o no realizar la compra al contado o con una hipoteca dependerá de tu situación financiera personal, así como de los demás objetivos financieros que estés persiguiendo. Antes de tomar una decisión en cualquiera de los dos casos, hazte estas preguntas:

  • Si compro mi casa al contado, ¿seguiré teniendo suficientes reservas de efectivo para una emergencia si surgiera?
  • ¿Estaría ahorrando más en intereses evitando una hipoteca de lo que podría ganar invirtiendo el dinero en efectivo?
  • ¿Cómo voy con mis otros objetivos financieros, como ahorrar e invertir para la jubilación o pagar otras deudas con tipos de interés más altos?
  • ¿Por qué quiero comprar la casa al contado?¿Es por la tranquilidad de saber que soy propietario absoluto de mi casa, por aversión general a las deudas o por algo totalmente distinto?
Conoce sobre la bancarización

Conoce sobre la bancarización

Por Bertha Romero General

Bancarización es el uso del sistema financiero formal (instituciones financieras) por parte de las personas, para realizar transacciones financieras a través de productos y servicios de ahorro y crédito (cuentas de ahorro, depósitos a plazo, tarjetas de crédito, créditos de consumo, créditos productivos, microcrédito, etc.), y también, realizar transferencias de recursos y de pagos a través de la red bancaria formal. El concepto se relaciona con el acceso a los servicios financieros por parte de la población.

La bancarización es una actividad que ha estado presente en la sociedad desde hace mucho tiempo, pero en los últimos años ganó importancia, gracias a los esfuerzos del sector financiero como elemento que contribuye al desarrollo económico y humano de las personas. El acceso a los servicios financieros permite ampliar la liquidez de las personas y de las empresas (tiendas), contribuyen a incrementar su gasto privado, inversión, y por lo tanto la productividad del país.

 

Beneficios de la bancarización

  • Estar bancarizado implica tener productos de ahorro y crédito con una entidad financiera y hacer uso constante de ellos para satisfacer las necesidades de financiación, pagos y ahorro.
  • La bancarización da acceso a métodos seguros de ahorro.
  • Permite tener un mejor historial crediticio y acceder a más productos crediticios. sistema.
  • La bancarización permite generar rendimientos sobre los depósitos, con lo que se estaría ganando intereses sobre sus ahorros. Lo que no ocurre si se tiene el dinero guardado en casa o en el negocio.
  • La bancarización le brinda seguridad en el manejo de su dinero, las instituciones financieras están reguladas por un ente de control que controla el funcionamiento de la institución financiera.

Tipos de cuentas bancarias:

Cuando se elige ahorrar en una institución financiera de manera formal, hay una serie de productos por analizar. Buscar la mejor opción del ahorro, de acuerdo con la meta que se tiene es uno de los factores clave de éxito en el ahorro.

Depósito a la vista – Cuentas de ahorros convencionales que, en varios casos, no piden un monto mínimo de apertura. Generalmente, en este tipo de cuenta, el dinero está disponible siempre y no hay límites de transacciones en la cuenta. Dependiendo de la institución, puede haber un saldo mínimo establecido para la cuenta. Las cuentas de ahorro tienen las siguientes características:

  • La institución financiera entrega al usuario una libreta física o digital, visible a través de la banca electrónica, con la cual podrá registrar los movimientos de la cuenta.
  • La cuenta de ahorros ofrece al usuario, en algunos casos, tarjeta de débito, y acceso a canales electrónicos.

Algunos beneficios del usuario relacionados a la apertura de una cuenta de ahorros son:

  • Acceso a canales transaccionales electrónicos.
  • Realizar compras y retiro de efectivo utilizando la tarjeta de débito.
  • Consultar movimientos a través de diferentes canales transaccionales.
  • Tasas de interés con capitalización diaria.
  • Acreditación de intereses a fin de mes.
  • Débito automático de cuenta para pagos de servicios básicos, o tarjetas de crédito.

El usuario de una cuenta de ahorros tendrá derecho a tener acceso a los fondos depositados en todo momento por medio de los diferentes canales transaccionales.

 

Depósito a plazo fijo: Un instrumento de ahorro que generalmente se conoce como “póliza de inversión” que consiste en depositar un monto de dinero en una Institución Financiera durante un tiempo determinado. La suma de dinero a depositar es variable dependiendo de la Institución Financiera (generalmente aceptan desde $ 500) y el plazo mínimo de permanencia es de 30 días. Los intereses pagados al usuario varían dependiendo de la institución financiera, la fecha de vencimiento y el monto del depósito. A mayor tiempo, mayor interés.

La institución financiera está obligada a pagar los intereses al usuario: mensualmente, trimestralmente o durante la fecha de vencimiento del depósito. El inversionista no puede disponer de los fondos hasta que se termine la fecha de vencimiento de este. Debido a la restricción de acceso a los fondos, los intereses de los depósitos a plazo son mayores. Si el usuario necesita acceder a los fondos antes de la fecha, deberá pagar una penalización.

Ahorro programado – Es un instrumento que permite la aportación mensual de una cantidad mínima fija en una cuenta de ahorros. En una cuenta de ahorro programado, es posible retirar el dinero hasta el vencimiento del plazo establecido con la apertura de la cuenta, sin embargo, la cuenta será cerrada, y se deberá tramitar nuevamente la apertura de esta. El monto de aportación mínimo mensual depende de cada institución. Las cuentas de ahorro programado generalmente son asociadas a una meta de ahorro específico como: las vacaciones, estudios, la jubilación, etc.

Los usuarios podrán determinar la cantidad de fondos que se depositarán en la cuenta, la frecuencia de los depósitos, y la duración del plan. Las instituciones financieras bonificarán a los usuarios que cumplan con el plan de ahorro programado con intereses superiores, acceso a crédito, y entrega de bonos.

Cuentas corrientes: Una cuenta corriente es una cuenta de depósito en una institución financiera en la cual generalmente no se paga un interés sobre el saldo depositado. Las instituciones financieras tienen la obligación de cumplir con los pagos que el cliente solicita mientras las mismas no sobrepasen el monto actual de la cuenta.

Una cuenta corriente se diferencia de una libreta de ahorro en los siguientes aspectos:

  • La institución financiera entrega al usuario cheques para poder realizar pagos.
  • La cuenta corriente ofrece más canales para facilitar las transacciones a los usuarios.
  • La cuenta corriente está relacionada con una línea o tipo de crédito. El usuario podrá recibir una línea de crédito (sobregiro) a corto plazo.
Cuatro formas de manejar tus deudas

Cuatro formas de manejar tus deudas

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: Lourdes Hernández

 

No es malo tener deudas.

Es malo es tener deudas malas.

Por ejemplo, pagar la entrada de tu casa o del vehículo con financiamiento, es una deuda buena.

Tener un exceso de deudas y sacar otra más cuando tu capacidad de pago no te lo permite, es una deuda mala.

 

Sacar un préstamo para un negocio y gastarse ese dinero en un viaje, es una deuda mala pues:

  1. El destino del crédito era otro.
  2. Los viajes deben hacerse con ahorros no con un préstamo.

 

En conclusión, las deudas son buenas si cumplen con:

  1. Tener un buen fin,
  2. Hay un retorno para ti y tu familia, y
  3. Las pagas puntualmente.

 

Cuando hay una fuente de pago segura, puedes gastar el dinero en el destino que consideres, tomando en cuenta los tres puntos anteriores.

 

Las cuatro formas para manejar tus deudas son:

  1. Priorizar su pago sin atrasarse ni un día.

Abonar con disciplina y puntualidad la cuota, antes o en el día de vencimiento.

  1. Parar de gastar evitando toda compra innecesaria.

Abonar ese dinero que no gastaste, al pago de las cuotas de tus créditos.

  1. Identificar, atender y enfrentar las señales de que estás sobreendeudado:

 

SeñalesConsecuencia negativaEnfrentar
1.No tienes con qué pagar los servicios básicos, arriendo o alimentaciónRecurres a un crédito.Estás sobreendeudado
2.No tienes con qué pagar la cuota del créditoRecurres a un crédito.Estás sobreendeudado
3.Utilizas tu fondo de emergencia y otros ahorros para pagar deudasTe quedas en cero.Estás sobreendeudado
4.Pagas unas deudas y dejas impagas otrasEstas en mora.Estás sobreendeudado
5.Recibes notificaciones de atraso de pagosEstás en mora y no vives tranquilo-a.Estás sobreendeudado
6.Solo te alcanza para pagar el mínimo del estado de cuenta de la tarjetaSe vuelve una bola de nieve.Estás sobreendeudado
7.A fin de mes tus ingresos se fueron en pago de deudasTe quedas en cero.Estas sobreendeudado
8.Pese a todo lo anterior, no reconoces que estás con problemas y no actúasNo duermes tranquilo.Estás sobreendeudado

 

  1. Al enfrentar y reconocer que tienes demasiadas deudas, tu enfoque es encontrar una solución.

 

Solución para manejar tus deudas

 

Construye hábitos de disciplina tomando estas alternativas:

  1. ¡No te endeudes más! Respira hondo y no te endeudes por 40 días y sus noches.
  2. Evita todo gasto innecesario. Por 40 días y sus noches, deja tus caprichos.
  3. Habla con cada acreedor, explica la situación y presentales un plan de pagos real.
  4. Comienza a pagar la deuda con interés más alto, sin descuidar el resto.
  5. Consolida las deudas en una sola, obteniendo un financiamiento o un crédito en una institución financiera para cubrirlas.
  6. Durante 40 días repite en voz alta cada mañana: no volveré a sobreendeudarme, tendré orden y puntualidad en mis pagos.
Errores profundos de las personas que viven en crisis financiera

Errores profundos de las personas que viven en crisis financiera

Por Tus Finanzas General

Autora: Lourdes Hernández

 

Una cosa lleva a la otra: te irá mal en las finanzas si no cuidas tu cuerpo ni tu mente.

Vas a dormir mal, comer en exceso o demasiada comida chatarra y vas a dejar de hacer ejercicio. No querrás ver a nadie y tu mente y espíritu estarán en un enredo.

Tener pensamientos negativos frecuentes, de rencores, deseos de venganza, envidias y miedos, y solo ver malas noticias, te pueden llevar a un problema médico, a malas relaciones, deudas y caos.

 

Las personas que viven en crisis financiera saben esto y no hacen nada porque están descontroladas.

Es momento de la regeneración estructural.

Regeneración es reconstrucción, reparación.

Para empezar de nuevo y cambiar tu ADN, adopta:

El autocuidado.

La autocompasión.

Compartir con los demás.

 

AUTOCUIDADO

Para desarrollar el autocuidado empieza por lo que es más fácil y está en tus manos: tu cuerpo.

  • Haz ejercicio cada mañana, camina o corre 30 minutos diarios
  • Come alimentos sanos
  • No bebas alcohol ni caigas en vicios
  • Duerme de 6 a 8 horas diarias

Otra variable que está en tus manos es tu mente.

  • Haz ayuno de malas noticias, malos pensamientos, videos, películas o series de violencia o negativos.
  • Mira películas de comedia, ríete bastante
  • Lee libros constructivos, novelas interesantes
  • Consulta a un asesor financiero y sigue métodos de educación financiera

Aunque no lo creas, está en tus manos controlar tu dinero.

  1. Traza el presupuesto del año – La clave 1 del presupuesto es no gastar más de lo que ganas. Clave 2: presupuestar sobre ingresos reales
  2. Registra los gastos a diario
  3. Ahorra el 10% del ingreso cada mes
  4. Invierte en educación, mejoras para el hogar, en la jubilación
  5. Cumple el presupuesto cada mes

En estado de crisis financiera:

  • Baja gastos innecesarios
  • Incrementa ingresos, así sea mínimos

 

AUTOCOMPASIÓN

Nazareth Castellanos, neurocientífica, dice: en la Biblia, el hijo pródigo no se perdona a sí mismo. Nos cuesta perdonarnos. El autocuidado, la autocompasión no son algo sencillo.

Trabajar en tu espíritu es algo donde tienes control:

  • Medita 25 minutos cada día
  • Haz oración si eres religioso
  • Habla con un familiar o amigo constructivo
  • Ama tus momentos en soledad, contigo mismo

 

COMPARTIR CON LOS DEMÁS

La indiferencia hacia los demás o, peor aún, el rechazo, son como un bumerang que luego vuelve a nosotros con más fuerza.

Compartir es la mejor forma de encontrar la felicidad. Y de recibir abundancia.

La empresaria mexicana Marissa Lasso empezó su negocio haciendo pasteles. Ella dice que, desde el primer pastel, decidió compartir. Se comprometió y regalaba un pastel al mes. Ahora hace una gran producción exclusiva para donativo. Según ella, mientras más regala más vende.

Calcula tu indicador de endeudamiento

Calcula tu indicador de endeudamiento

Por Bertha Romero Crédito General

Si estás buscando tu primera vivienda, es muy probable que estés pensando en recurrir a una hipoteca para realizar la compra. Al fin y al cabo, esa es la estrategia que utiliza la mayoría de la gente para pagar su casa.

Por ello, es posible que hayas revisado tu score de crédito y tomando medidas para mejorarlo. Pero, aunque tu score de crédito es un número importante que los prestamistas utilizarán para evaluar tu solicitud de hipoteca, no es el único número que deben revisar. Otra cifra que van a tener en cuenta es tu indicador de endeudamiento o tu indicador de deuda sobre ingresos.

A continuación, definimos la relación entre deudas e ingresos, explicamos por qué es tan importante, te mostramos cómo calcularlo y te ofrecemos algunos consejos que puedes utilizar para mejorarlo.

 

  • ¿Qué es indicador de endeudamiento o deuda-ingresos?

El indicador deuda-ingresos es una métrica financiera que muestra rápidamente cuánta deuda tienes en comparación con tus ingresos. Los prestamistas utilizan la relación deuda-ingresos junto con otros parámetros, como el score crediticio y aspectos como el capital, los intereses, el plazo y el seguro del préstamo, para juzgar la probabilidad de que puedas devolver el préstamo.

Tu indicador deuda-ingresos puede representarse de dos formas: como indicador inicial o como indicador final.

El indicador inicial sirve para mostrar a los prestamistas qué porcentaje de tus ingresos brutos mensuales (antes de impuestos y deducciones) se destinará a pagar los gastos de la vivienda. Esto incluiría el pago de la hipoteca, el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y otros gastos.

Por otro lado, el indicador final muestra a los prestamistas qué porcentaje de tus ingresos brutos mensuales se dedicará a pagar todas tus deudas mensuales. Esto incluye todos los préstamos vehiculares, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos personales y deudas a plazos a tu nombre, así como los gastos de vivienda incluidos en el indicador inicial.

  • ¿Por qué es tan importante el indicador deuda-ingresos?

Si tienes una relación deuda-ingresos elevada, lo más probable es que se te consideren un prestatario más arriesgado, ya que gran parte de tus ingresos se dedica al pago de tu deuda. Esto puede limitar el monto que puedes obtener con una hipoteca. En casos extremos, un indicador elevado puede incluso hacer que no cumplas los requisitos para obtener una hipoteca.

Por otro lado, si tiene una relación deuda-ingresos baja, normalmente se te considerará un prestatario menos arriesgado. Esto puede mejorar tus posibilidades de que aprueben tu solicitud de hipoteca, e incluso puede aumentar la cantidad que te aprueben para pedir un préstamo.

  • ¿Cuál es una buena relación entre deudas e ingresos?

Es importante tener en cuenta que la relación entre deudas e ingresos es sólo uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta al solicitar una hipoteca o préstamos en general. En realidad, tu indicador se tendrá en cuenta junto con otros factores, como tu score de crédito. Asimismo, todos los prestamistas son libres de establecer sus propios requisitos en cuanto a lo que consideran un indicador deuda-ingresos aceptable.

Los expertos en finanzas personales, recomiendan que si deseas solicitar un nuevo préstamo, tu indicador deuda-ingresos esté en un 40% o menos.

  • Cómo calcular tu indicador deuda-ingresos

Para calcular tu relación deuda-ingresos, todo lo que necesitas hacer es:

  • Sumar todos los pagos mensuales de tus deudas. Esto debe incluir sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos vehiculares, etc.
  • Calcula tu salario bruto. Este es tu salario antes de impuestos y otras deducciones.
  • Divide tu deuda mensual total para tus ingresos brutos y multiplica esa cifra por 100 para convertirla en un porcentaje.

 

  • Cómo mejorar tu indicador deuda-ingresos

Si realizas el cálculo anterior y te das cuenta de que tu indicador deuda-ingresos es demasiado alto, puedes mejorarlo. Hacerlo antes de solicitar una hipoteca u otro préstamo puede ayudarte a mejorar las posibilidades de que te aprueben, con mejores condiciones e incluso reducir los pagos de intereses.

En primer lugar, considera la posibilidad de negociar una tasa de interés más baja con tus prestamistas. Si lo haces, podrá amortizar tus saldos más rápidamente, lo que te ayudará a reducir tu indicador. Si un prestamista se niega, también puedes reducir las tasas de interés refinanciando tu deuda.

Otra opción más sencilla para reducir el indicador es simplemente realizar pagos adicionales de la deuda.

Revisa tu presupuesto en 5 pasos y rompe la Ley de Parkinson

Revisa tu presupuesto en 5 pasos y rompe la Ley de Parkinson

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Revisar el presupuesto no tiene que ser algo molesto, que nos corta las alas de aquello que nos gusta.

Todo lo contrario, es ver las oportunidades para vivir la vida que queremos.

Cuando se conoce a dónde va nuestro dinero cada mes, se descubre puntos de mejora y se aclara hacia dónde soñamos ir.

 

5 pasos para la revisión de presupuesto:

 

Primero: anotar los gastos básicos como comida, vivienda, servicios (agua, electricidad, internet), transporte, medicinas, seguros. Y los gastos variables como vestimenta, peluquería, diversión.

¡Importante! anotar el primer gasto que es el ahorro. Así sea $10, pero algo hay que guardar.

Segundo: escribir el valor real de cada uno de esos rubros.

Tercero: escribir todos los ingresos, ya sean de salario, ventas, bonos, otros.

Cuarto: sumar todos los gastos y restar de los ingresos.

Quinto: analizar si queda dinero extra, y direccionarlo al ahorro. Si está faltando dinero para cubrir los gastos, encontrar por dónde recortar.

 

La técnica PERC sirve para este recorte:

P es posponer,

E es eliminar,

R es reducir,

C es conservar.

 

Hay una regla que hay que romper. Se llama la ley de Parkinson:

“Los gastos aumentan hasta cubrir todos los ingresos”.

 

Hagamos un esfuerzo y no permitamos que el tren de gastos se exceda hasta el límite.

Si eso sucede, y seguimos gastando todos nuestros ingresos, aumentemos el primer gasto que es el Ahorro.

Ese Ahorro nos llevará a lo que soñamos: estudios, casa propia, automóvil, adecuación del negocio, viajes, fondo de jubilación.

 

Acabar con esa ley está en nuestras manos.

 

Fuente: The Budgetista y Mago More

Mito y Realidad

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: Lourdes Hernández

 

Un mito es una historia imaginaria que altera la realidad. A veces los mitos tienen más credibilidad que las cosas reales.

Por ejemplo, hay mitos en la economía que no son del todo ciertos:

  • El precio refleja el valor.
  • Los inmigrantes nos roban el trabajo.
  • El cliente siempre tiene la razón.

El mito de “pasar bajo la escalera da mala suerte” no lo es tal, pero hay que evitarlo porque te puede salpicar pintura.

¿Qué mitos hay sobre aspectos de la información crediticia y el buró, y cuál es la realidad?

El más común:

MITO: Es malo estar en el buró.

REALIDAD: Me beneficia estar en el buró con buen historial crediticio pues tengo acceso a crédito.

El crédito lo vamos a necesitar toda la vida. De jóvenes para la universidad y la maestría, para nuestra vivienda. Después para un vehículo, un negocio, la educación de los hijos.

Es importante ir diseñando nuestra hoja de vida crediticia con el fin de tener siempre crédito en mejores condiciones. ¿Y cómo se refleja esa trayectoria de buen pagador-a? Pues en el buró.

Aquí hay otro mito: mi historial crediticio puede verse afectado por el de mi cónyuge. Cada persona tiene su propio historial crediticio y su propio score. Sin embargo, hay instituciones financieras y casas comerciales que en sus modelos incluyen el perfil del cónyuge.

El consejo sería mantener al día los pagos, cuidar mutuamente las finanzas en el hogar y tener los dos un buen perfil crediticio.

A continuación, otros mitos que nos distraen de la realidad:

MITO: No afecta tener una cuota en mora en una casa comercial o telefónica.

REALIDAD: Todo crédito atrasado, por pequeño que sea, puede afectar al score.

MITO: Debo dar prioridad al pago de las deudas con bancos y cooperativas.

REALIDAD: Todos nuestros compromisos debemos cumplir. Todas nuestras deudas son prioritarias.

MITO: Cualquiera puede averiguar mi situación crediticia.

REALIDAD: Solo con autorización del titular, hay acceso a la información crediticia.

MITO: El buró entrega toda mi información financiera.

REALIDAD: El buró obtiene y entrega únicamente información crediticia.

MITO: Tengo derecho al crédito.

REALIDAD: Que nos den crédito es una definición de cada acreedor.

MITO: Mi información crediticia está desactualizada.

REALIDAD: Todos los meses se actualiza la información crediticia, también el score.

MITO: En el reporte de crédito consta la información de los garantes.

REALIDAD: Por norma, la información de lo que yo garantizo no es parte de mi reporte.

MITO: Me negaron el crédito por mi historial crediticio.

REALIDAD: El historial de crédito es uno de los varios factores que se analizan. Adicionalmente se evalúan: garantías, condiciones, destino del crédito, plazo, reciprocidad, etc.

MITO: Tener un buen score no me beneficia.

REALIDAD: Un buen score nos da acceso a crédito en mejores condiciones.

MITO: Si solo me atraso unos pocos días no afecta mi historial de crédito.

REALIDAD: Cualquier atraso incumple con nuestros compromisos y afecta nuestro historial.

 

 

Los jóvenes y el crédito

Los jóvenes y el crédito

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: Ana María Velasco

El crédito es necesario en todas nuestras etapas de vida. Por más que ahora somos jóvenes y pensemos que el crédito será útil en el futuro como cuando compremos una casa debemos entender que el momento para comenzar nuestra hoja crediticia es hoy. Nuestra hoja de vida crediticia es similar a nuestra hoja de vida académica ¡Mientras antes la vayamos logrando mejor!

¿De qué nos sirve comenzar tan temprano?

El crédito es una herramienta que nos permite cumplir nuestras metas. Estas pueden ser comprar una casa, completar nuestros estudios o incluso emprender. Al tener una hoja crediticia vamos a poder acceder a todos sus beneficios. Algunos de estos incluyen tener acceso a crédito, es decir que cuando lo necesitemos nos lo den. Que nuestro crédito sea aprobado rápido, sin papeleos ni demoras. Que obtengamos nuestro crédito en las mejores condiciones posibles en términos de interés, plazo y condiciones.

Una buena hoja crediticia indica que somos buenos pagadores, responsables y que pueden confiar en nosotros. De esta manera no necesitaremos garantías ni otros requerimientos al momento de cumplir nuestras metas. Al tener un crédito desde tempano vamos a comenzar a crear una buena hoja crediticia y acceder a estos beneficios. Por eso, entre antes comencemos mejor.

¿Cómo puedo comenzar?

La manera más fácil de comenzar a construir una buena hoja crediticia es con una tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito es un producto que por su flexibilidad es más fácil de obtener que otros tipos de crédito (hipotecario). Lo cual la convierte en una gran opción para comenzar.

Nosotros los jóvenes somos familiares con el método de pago de tarjeta, ya que cada día es más popular. Por eso, el comenzar a usar una tarjeta de crédito es fácil y conveniente.

La tarjeta de crédito es excelente incluso para ayudarnos a cumplir nuestras metas un poco más cercanas como comprar un nuevo computador. Nos permite pagar a plazos y nos da tiempo para reunir el dinero que no tenemos hoy.

Ojo, es importante que si vamos a sacar un crédito, o en este caso una tarjeta, lo utilicemos con responsabilidad y conciencia. Debemos ser responsables y demostrar que somos buenos pagadores y confiables. El mal manejo de una tarjeta de crédito sería contraproducente y crearía una muy mala hoja crediticia.

Hoy en día hay muchas opciones de tarjetas con beneficios para los jóvenes y los estudiantes. Acércate a tu institución financiera de confianza y pregunta por cual tarjeta es la mejor para ti. Aprovecha de los beneficios que te ofrecen y anímate a comenzar tu hoja crediticia. De esta manera, el crédito será la mejor herramienta para cumplir tus metas.