Autora: Michelle Guerrero

Ninguna persona está exenta de padecer una enfermedad, pero no somos capaces de dimensionar los gastos que implican las emergencias médicas; por lo que esta es una de las principales razones que nos lleva a endeudarnos. Contar con un seguro de salud, siempre representará una ayuda para este tipo de gastos. A continuación, te damos algunos consejos para que sepas qué hacer financieramente en caso de contraer alguna enfermedad.

1. Contratar un seguro de salud

Contrata un seguro de salud lo antes posible, a fin de que estés cubierto y esto no afecte tus finanzas en caso de que una enfermedad crónica se presente en tu vida. Es mejor contratar el seguro cuando te encuentras joven y con buena salud, puesto que una vez que la enfermedad crónica se hace presente en tu vida, los costos del seguro se vuelven más elevados o se complica contratarlo.

2. Crear un fondo de emergencia

Crea un fondo de emergencia para cualquier adversidad que se pueda presentar, se recomienda ahorrar entre el 10% y 15% de tu sueldo hasta llegar a ahorrar por lo menos 3 meses los ingresos del hogar. Para facilitar el ahorro puedes solicitar que se debite un monto de manera automática mensualmente de tu cuenta. Con este fondo podrás responder ante cualquier imprevisto como una enfermedad o un accidente. Sin embargo, al contar con un seguro de salud, puedes usar parte de tus ahorros para pagar el deducible, mientras que la póliza se encargará de cubrir tus otros gastos significativos. Así no utilizarás todo tu fondo y estarás mejor preparado para afrontar cualquier adversidad.

3. Invertir en tu salud

Algunas enfermedades son difíciles de diagnosticar, pero hay otras que puedes contrarrestar si cambias tu estilo de vida. Es recomendable que te alimentes bien, realices ejercicio y consumas líquidos. Es mejor que cambies tu estilo de vida mientras más joven te encuentres para que cuando llegues a una edad más adulta, no contraigas enfermedades por llevar un mal estilo de vida. Realiza chequeos médicos anuales para saber cómo se encuentra tu salud.

4. Realizar un presupuesto

En primer lugar, piensa en los gastos inesperados que te puedan ocurrir, una vez que identifiques estos gastos debes empezar a planificar qué hacer ante cualquier imprevisto. Si es tu primera vez creando un presupuesto, lo más recomendable es hacerlo para los primeros seis meses del año. De esta forma, tendrás un registro más detallado de lo que sucede mes a mes con tus finanzas. Podrás ver cuáles son los meses que recibes ingresos extras y en cuales te encuentras más ajustado. Recuerda revisar tus estados de cuenta para que veas los meses que más gastas. Elabora tu presupuesto con nuestra herramienta: https://bit.ly/2JeRz18

Fuente: El Financiero

¿Quién no quiere aumentar sus ahorros? El dinero en el banco te protege en caso de emergencias, financia los pagos iniciales de tu casa y tu auto y te da la tranquilidad de prepararte para el futuro.

Si estás así de cerca de una cifra que te ayuda a respirar con facilidad, intenta un reto de ahorro para llegar allí.

Un desafío de ahorro establece una meta y un tiempo determinado para alcanzarla. Un ejemplo popular es un mes sin gastos en el que no se compra ningún artículo no esencial durante 30 días. Pero si deseas ahorrar dinero mientras disfrutas hoy en día, este modelo puede ser difícil de sostener. Prueba una de estas cinco alternativas para que puedas aumentar tus ahorros sin sentirte privado. Cualquiera de estos desafíos, o todos ellos, producirán resultados.

ENCUENTRA DIVERSIÓN GRATIS

Tener una vida social activa conlleva muchos gastos. Considera un desafío social de 30 días en el que no gastes dinero con tus amigos. Puede que tengas que tomar la iniciativa y planificar algunas actividades gratuitas para tu grupo, pero hay muchas opciones para explorar, y es muy probable que tus amigos también estén encantados de ahorrar. Organiza una noche de cine con picadas hechas en casa; haz una caminata de fin de semana; mira qué museos en tu área ofrecen entrada gratis. Encontrarás algo de diversión que no conocías antes, y tener un amigo a tu lado será una gran motivación.

USA EFECTIVO PARA HACER PAGOS

La tecnología está haciendo más fácil que nunca gastar dinero, desde la compra con un solo clic hasta el pago sin contacto con la tarjeta. Sí, es conveniente, pero también es fácil perder el rumbo. Da un respiro a tus tarjetas de crédito y cuentas en línea y promete usar sólo dinero en efectivo en su lugar.

Tú sabes cuánto tienes presupuestado para gastos discrecionales en un mes, así que retira sólo esa cantidad en efectivo y deja tus tarjetas de crédito en casa. No sólo te verás forzado a mantenerte dentro del presupuesto, sino que también serás más consciente de tus gastos y menos propenso a hacer compras impulsivas, especialmente si esto significa entregar tus últimos 20 dólares.

PERMANECE FUERA DE LÍNEA

No se puede negar que puedes ahorrar dinero comprando en línea, pero ¿el envío gratuito de dos días te tienta a gastar innecesariamente? Los dispositivos móviles te dan acceso a tus marcas favoritas dondequiera que vayas, pero esto puede ser algo malo para tu presupuesto. Desafíate a ti mismo a comprar sólo en tiendas físicas durante un mes. Ya que estás en ello, cancela la suscripción a los correos electrónicos de los minoristas para no sentirte tentado por las alertas de ofertas en línea.

PONTE A COCINAR

Aunque no hay nada más satisfactorio que pedir comida para llevar después de un largo día en la oficina, estos gastos comienzan a sumar rápidamente. Durante cuatro semanas, cocina todas tus comidas en casa. Ahorrarás dinero y también descubrirás nuevas recetas favoritas.

Convierte la cena en una experiencia de elaboración de pasta casera, o haz que los niños participen y preparen un plato que le encantará a toda la familia.

REDUCE LOS GASTOS SEMANALES

Si un desafío de un mes de duración es desalentador, prueba con una serie de pequeños desafíos semanales. Primero, elige cuatro categorías de gastos que te gustaría reducir (como entretenimiento, comidas, etc.). Luego, haz un esfuerzo para gastar menos en una de esas categorías cada semana.

Por ejemplo, durante la primera semana, puedes cancelar una suscripción de entretenimiento que ya no utilizas. Para la segunda semana, tal vez quieras congelar tu membresía al gimnasio y comenzar una nueva rutina de ejercicios en casa. Al hacer un cambio a la semana, te estás dando la oportunidad de adaptarte a un nuevo estilo de vida, mientras sigues viendo resultados importantes para finales de mes.

Fuente: Northwestern Mutual

Seguro este mensaje te suena conocido, pero vale la pena repetirlo: Tener un fondo de ahorros de emergencia es uno de los pilares de una vida financiera saludable.

¿Por qué? Piensa en ello como el extintor de incendios que tienes en tu casa; lo ideal es que nunca lo utilices, pero cuando realmente sea necesario, te alegrarás de que esté ahí. Lo mismo ocurre con un fondo de emergencia. Seguro, podrías usar ese dinero en una escapada a la playa en las vacaciones. Pero cuando la casa se inunda durante una tormenta, ese fondo para días de lluvia puede convertirse en un salvavidas financiero.

Sin embargo, lo único que puede resultar estresante a la hora de crear un fondo de emergencia es sentir que el tuyo nunca está suficientemente abastecido. ¿Cómo puedes estar seguro de que tienes suficiente? No hay una respuesta única para todos los casos, pero hay algunas pautas que puedes considerar para ayudarte a sentirte menos preocupado y más seguro de que estás manteniendo un colchón acorde con tu estilo de vida y tus responsabilidades en el hogar.

SI NO TIENES AHORROS DE EMERGENCIA EN ABSOLUTO

Antes de empezar, lo primero es lo primero: Si tu respuesta a “¿Cuánto hay en tu fondo de emergencia? es: ¿qué es eso?, considera ahorrar cualquier cantidad que puedas ahora, así sea $100, $50 o incluso $25 al mes, hasta que tengas por lo menos un mes de los gastos de tu hogar ahorrados.

Esto debe ocurrir antes de que definas cualquier otra meta financiera, como pagar más del mínimo adeudado en tus tarjetas de crédito, acelerar el pago de un préstamo o ahorrar para el pago inicial de la casa de tus sueños. ¿Por qué? Porque si se produce una emergencia financiera, tener un pequeño colchón podría ayudar a disminuir las posibilidades de que tengas que recurrir a tu tarjeta de crédito – y aumentar la deuda que puedes estar tratando de pagar.

¿Tienes al menos un mes de tus gastos en tu cuenta de ahorros para emergencias? Bien. Ahora puedes concentrarte en hacerla crecer aún más (al mismo tiempo que aborda otros objetivos). Aquí hay algunos puntos de referencia que pueden ayudarte a determinar si estás haciendo un buen progreso – o si necesitas estar más preparado para ese día lluvioso.

3 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

¿Vives solo y te sientes bien arrendado tu vivienda, sólo tienes que gastar en tu alimentación, tienes un sueldo constante y siempre puedes volver a tu habitación de la infancia si es necesario? Entonces, puede ser suficiente tener tres meses de gastos en un fondo de emergencia.

No tener la responsabilidad de una hipoteca o de tener hijos, te permite tener un fondo de emergencia de unos tres meses de tus gastos, pero no es necesariamente una regla. Otro factor importante que pesa en esto es si tienes una “red de seguridad” confiable, es decir, parientes o amigos cercanos que con gusto te acogerían o ayudarían si realmente te encuentras en una situación desesperada.

Si todo esto describe tu situación, una vez que alcances el objetivo de los tres meses, puedes sentirte cómodo destinando más dinero del que invertirías en ahorros de emergencia hacia tus otras grandes metas financieras, como pagar deudas o ahorrar más para la jubilación.

6 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

Esta es una regla recomendada de los fondos de emergencia y que, de hecho, es la que probablemente se aplique a la mayoría de las personas.

¿Casado, con hijos, dueño de tu propia casa y con dos sueldos fijos? Considera la posibilidad de crear un fondo de emergencia equivalente a seis meses de tus gastos.

¿Estás casado y no tienes hijos, pero tienes que pagar una hipoteca? Se aplica la misma recomendación.

¿Casado, o soltero arrendando la vivienda y con un hijo pequeño? La respuesta es la misma.

Básicamente, si eres dueño de tu casa o tienes hijos menores de 18 años o no tienes la red de seguridad mencionada anteriormente (o cualquier combinación de estos factores), seis meses es un buen punto de referencia al que aspirar.

9 MESES PUEDEN SER SUFICIENTES

Hay algunos casos en los que puedes necesitar más que 6 meses en tu fondo de emergencia, y eso tiene que ver en gran medida con si tienes o no un sueldo fijo.

Si tú (o tu cónyuge) trabajan por cuenta propia es más probable que sus ingresos sean menos predecibles. Un mes, podrías estar haciendo malabares para cumplir con entregables y trabajando 60 horas semanales. El próximo mes podrías pasar esperando a que un negocio se concrete – y ni siquiera comencemos con el hecho de que tus clientes puede que no paguen a tiempo.

En pocas palabras, cuanto más impredecibles sean tus ingresos, más imprevistos pueden surgir. Por lo tanto, tener un fondo de emergencia con el valor de nueve meses de gastos del hogar puede ayudarte a tener un poco más de tranquilidad de que podrías cubrirte ante una tormenta financiera. (Sólo ten en cuenta que la cantidad de dinero que gastas cada mes de tus ahorros de emergencia debe ser considerada de manera integral, y tomando en cuenta que ese dinero debe reponerlo en el fondo una vez que tengas ingresos).

Vale la pena repetir que la recomendación 3-6-9 es simplemente eso – una recomendación para ayudarte a evaluar si el tamaño de tu fondo de emergencia puede ayudarte a dormir un poco mejor por la noche. No hay una talla única que sirva para todos.  Pero, si puedes, considera alcanzar el punto de referencia que más se aplique a tu situación – porque cuando se trata de un fondo de emergencia, es mejor que sobre a que falte.

Fuente: Northwestern Mutual

Te damos algunos consejos para que puedas ahorrar en este regreso a clases.

1. Promociones en artículos tecnológicos: Durante la época de regreso a clases existen promociones en distintos artículos tecnológicos, en donde puedes ahorrar. Debes buscar los lugares que ofrecen estas promociones para aprovecharlas, y adquirir tus computadores, tablets, y portátiles a menor precio.
2. Visitar varios locales: Visita varios locales y ve los productos y promociones que ofrecen, de esta manera tendrás una mejor noción para saber que descuentos son los que mejor se adaptan a tu bolsillo.
3. Libros de segunda mano: Para ahorrar dinero en libros, consulta con alumnos para intercambiar libros o por la venta de estos. En estos casos, debes verificar que el libro se encuentre en buenas condiciones para que lo puedas reutilizar.
4. Textos en internet: Para evitar usar fotocopias o impresiones, utilizas los textos que hay en internet. De esta manera, no solo cuidarás tu dinero sino también el medio ambiente.
5. Útiles al por mayor: En lugar de comprar los útiles para la cartuchera por unidad, compra por paquete. Así podrás tener materiales extras guardados hasta que los necesites durante ese año o inclusive utilizarlos el siguiente año.
6. Únicamente lo necesario: Siempre ten a la mano la lista de útiles para que compres únicamente lo que te piden y no gastes más de lo necesario.
7. Útiles baratos: Para cuidar tu presupuesto puedes comprar útiles de menor valor, pero nunca descuides su calidad. Por ejemplo, en el caso de los cuadernos puedes encontrar cuadernos con pasta dura y portadas con los dibujos de moda, sin embargo, si quieres ahorrar dinero puedes encontrar cuadernos con pasta blanda por un menor precio.

Fuente: Finanzas Personales

Autora: Michelle Guerrero

Viajar está en el ADN de los seres humanos. Las personas buscan nuevos lugares para conocer y explorar su cultura. Todos queremos viajar sin gastar mucho dinero; dependiendo del destino tendremos que invertir en pasajes aéreos, alojamiento, alimentación, gastos adicionales y tener ahorros, en caso de algún inconveniente.

Alimentación

Para la alimentación se recomienda que consultes con las personas locales; quienes te podrán recomendar lugares en donde degustar la gastronomía típica del lugar a precios más asequibles.

También puedes guardar la comida que sobres, lo que te servirá como lunch cuando te encuentres visitando la ciudad, esto evitará que gastes dinero en restaurantes costosos.

Alojamiento

Para ahorrar durante tu viaje puedes dejar de lado la típica habitación de hotel con baño privado y buscar lugares más económicos. En caso de que no te moleste puedes compartir la habitación con más personas; por ejemplo, hospedarte en un hostel puede ser una buena opción, en muchos de estos lugares incluyen desayuno.

Últimamente la plataforma Airbnb ha ganado mucha acogida en el mercado de los hospedajes, por lo que puede ser considerada como una opción, aquí puedes alquilar lugares que se adapten a las necesidades de tu familia, en estos lugares puedes cocinar, lo que te permitirá ahorrar.

Información turística

Otra forma de ahorrar durante tu viaje es comprar los tours directamente en las ciudades o lugares que vas a visitar.

También puedes consultar en los hoteles por los lugares de atracción, y te indicarán el tipo de transporte que puedes tomar, y los horarios para visitar estos lugares.

Accidentes o imprevistos

Al estar en un lugar diferente a la ciudad en la vives eres más propenso a sufrir accidentes o enfermarte, al no estar acostumbrado a su comida. De igual forma, la pérdida de vuelo o equipaje también puede suceder.

Para evitar estos inconvenientes debes contratar un seguro de viaje en donde principalmente tengas asistencia médica y cobertura por la pérdida de equipaje.

Transporte

Adquiere tus pasajes en aerolíneas de bajo costo, en donde lleves equipaje con menor peso. No compres alimentos dentro del avión, por lo general tienen un alto costo. Deja que la aerolínea escoja tu puesto; ya que el elegir tu puesto tendrá un valor adicional.

Los vuelos antes de las 5 am y después de las 12 am son los que tiene menor afluencia de personas, por lo que si adquieres un puesto dentro de estos vuelos ahorrarás algo de dinero.

Fuente: Finanzas Personales

Existen una variedad de accesorios, libros, juguetes, ropa que puedes comprar cuando te estás preparando para la llegada de tu bebé. Sin embargo, estos gastos son menores si comparas con una variedad de gastos para que los que deberás ahorrar.
Por esto, es muy importante tener un presupuesto antes de despilfarrar el dinero en cosas no necesarias. Un buen punto de partida es comenzar a considerar los siguientes gastos:

1. Médicos: Los gastos médicos van a incrementar significativamente, aunque tengas un buen seguro de salud. El cuidado prenatal puede ser costoso y pueden existir costos para ciertos exámenes que no estén incluidos en el seguro de salud. El costo del parto/cesárea es algo que debe planificarse, consulta con tu médico cuánto te costará para que presupuestes este gasto. Adicionalmente, el hospital tendrá una tarifa que tendrás que cubrir por el uso de las instalaciones, consulta cuánto te costará con anticipación.

2. Vivienda y transporte: Este es otro gasto importante que debes considerar. ¿Tu vivienda actual tiene suficiente espacio para recibir a tu bebé? Una suite o un espacio muy pequeño puede resultar incómodo para tres personas, especialmente después de los 6 meses cuando tu bebé comience a necesitar más espacio. Si es posible, trata de cubrir los gastos de compra de vivienda, mudanza y renovaciones antes del nacimiento de tu bebé. También considera el gasto en transporte, tal vez necesitarás comprar un auto o encontrar un medio para movilizarte (por ejemplo, ir a las citas con el pediatra).

3. Planificación testamentaria: Puede sonar delicado, pero es importante pensar en hacer un testamento y hacer algunos arreglos financieros. Esto puede asegurar que tu hijo/a quede bajo el cuidado de personas que elijas, si algo te llegara a suceder. Puedes designar a alguien como guardián físico y a alguien que administre tu patrimonio y dinero por ellos hasta que sean adultos. Sin un testamento, no hay garantía sobre el cuidado de tu hijo o de cómo tu propiedad y activos serán distribuidos. Ponte en contacto con un abogado, y aunque este gasto sea en lo último que estás pensando, te recomendamos que lo tomes en cuenta.

4. Cosas básicas de tu bebé: Muchas cosas las puedes comprar después del nacimiento de tu bebé, sin embargo, tener algunas cosas listas antes puede ayudarte. Definitivamente, planifica el gasto de la cuna/cama/moisés, etc., donde dormirá tu bebé. Los monitores son accesorios muy útiles que puedes comprarlos con anticipación. Otro gasto que puedes hacer previamente es el coche, asiento del auto, donde movilizarás a tu bebé.
Finalmente, separa un poco de dinero para gastos anticipados como biberones, pañales, cobijas, juguetes, etc. La experiencia de ser padres es costosa, pero si planificas con anticipación tendrás más control sobre tus finanzas y podrás disfrutar más de este momento.

Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde se cumplieron las obligaciones laborales se denomina jubilación o retiro. Esta etapa de la vida involucra una edad superior a los 65 años de edad tanto en hombres como para mujeres esperando que ésta sea más tranquila, sin preocupaciones, sin grandes deudas y con un monto de dinero suficiente para vivir dignamente después de tantos años de trabajo.

Las personas al jubilarse tienen más tiempo, el cual se espera sea invertido en actividades de diversión y entretenimiento, dediquen tiempo a la lectura, realicen viajes, disfruten de la familia -hijos y nietos, en caso de que los tengan-; dejando un poco de lado las complicaciones por salud que pueden ser un factor imprevisto que desestabilice sus finanzas.

Se estima que la expectativa de vida de una persona posterior al retiro sea de al menos 15 años, es decir, una persona en promedio vive 15 años después de jubilarse, por tanto, durante toda la etapa laboral es de vital importancia haber administrado correctamente el dinero, haber ahorrado lo suficiente y no haberse excedido con el endeudamiento para de esta manera tener una calidad de vida moderada, tomando en consideración el ámbito de la salud en las personas jubiladas.

Es así que el ahorro debe mantenerse como un hábito y ser administrado de la mejor manera durante toda la etapa laboral, considerando que a futuro van a existir gastos fijos en salud y medicinas que no pueden suprimirse y se vuelven indispensables. Ante esta situación, el ahorro debe empezar cuanto antes y así asegurar tu nivel de vida cuando te jubiles.

Autora: María Emilia Romero

La década de los 50 años de edad se denomina “Madurez”, esta etapa está enmarcada en varios factores económicos, familiares y profesionales que los hombres y mujeres experimentan. Durante esta etapa se espera tener una estabilidad financiera junto con la visualización de fondos para la etapa universitaria de los hijos más la perspectiva de jubilación enmarcada en tener un conocimiento más pleno de la cobertura y pensión de la seguridad social.

Adicionalmente, es recomendable la contratación de un plan de salud y de vida que salvaguarde sus finanzas y ahorros, ya que a partir de los 50 años las personas tienden a desarrollar un mayor número de enfermedades o son más propensas a adquirirlas. Por lo que es necesario que se conozca el estado de los planes de inversión, en caso de haber sido realizados, y recibir asesoría profesional para ejecutar los ajustes necesarios para la etapa de jubilación y procurar impulsar el ahorro de forma más estricta.

Puesto que el retiro está cada vez más cerca, es recomendable pensar sobre las actividades a desarrollarse después de la jubilación sea en hobbies, actividades recreacionales o actividades laborales con baja intensidad para de esta manera estimar un presupuesto mensual de ingresos y gastos a generarse después del retiro.

En consecuencia, es deseable que a partir cumplir los 50 años de edad los hombres y mujeres insertados en el mercado laboral hayan visualizado y trabajado para su jubilación con el fin de llegar a esa etapa con un nivel de vida digno y haber alcanzado un nivel de ahorro moderado.

Autora: María Emilia Romero

En la década de los 30 y 40 años de edad, las personas adquieren una gran trayectoria profesional la cual es directamente proporcional a sus ingresos como sus gastos. Es en esta etapa donde el ahorro debe ser más estricto y puesto en práctica.

Tanto para hombres y mujeres en esta etapa la independencia familiar y económica es una realidad, por lo que las responsabilidades y deudas reflejadas mediante las cuotas para adquirir un departamento o casa y los gastos en servicios básicos como agua, luz, teléfono e internet están presentes.

Es importante generar conciencia y reflexionar antes de comprar algún producto realizándonos la pregunta ¿Es necesario? ¿Es útil? De esta manera se evitarán gastos innecesarios, que muchas veces responden a comportamientos compulsivos, es decir, comprar por comprar.

Ante esta situación es importante canalizar tu dinero a través de métodos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión, pólizas de seguro, o adquirir nuevos métodos de ingreso que te permitirán incrementar tu presupuesto.

Además de destinar y planificar el ahorro, entre tus 30 y 40 años de edad, es indispensable que hayas empezado con una planificación que involucre tu jubilación para garantizar un nivel de vida digno para tu etapa del retiro, ya que cada vez estás más cerca –en el Ecuador la edad promedio para retirarse es a partir de los 60 años-.

Dado que, en la mayoría de personas las cargas familiares están presentes, sea porque tienes hijos pequeños o adolescentes, es importante que pienses y asegures su futuro en cuanto a educación, salud, bienestar y calidad de vida.