Cómo abrir oportunidades a mujeres emprendedoras

Cómo abrir oportunidades a mujeres emprendedoras

Por Tus Finanzas General

Autora: Lourdes Hernández

 

Cuando una mujer accede a un servicio financiero formal, tiene un poder transformador en su vida y la de su familia.

Para ello es importante tener políticas inclusivas con enfoque de género.

Hay experiencias de varios proyectos exitosos que abren oportunidades a mujeres empresarias, en organizaciones como CGAP, Triodos, Grameen Bank, entre otras.

El caso de Mohammed Yunus, Premio Nobel de economía, es la base de la microempresa. Hace 45 años, Yunus inició un proyecto en Bangladesh que consistió en otorgar créditos pequeños, sin garantía, a grupos de mujeres de escasos recursos económicos. Al entregar el préstamo a un grupo, se formaba un colateral que impulsó su pago.

El aprendizaje de estas experiencias que abren oportunidades de emprendimientos de mujeres, se resume en las siguientes claves:

  1. Entregar pequeños préstamos a grupos de mujeres, para que emprendan sus negocios de artesanías, de comercio, de servicios y otros, con la garantía de unas a otras para el pago de la deuda.
  2. Asegurar que el destino del crédito sea para un proyecto productivo, que se convierte en la fuente de pago del mismo y que impulsa la economía familiar.
  3. Como empresa o institución financiera, asignar un fondo para créditos de mayor riesgo y/o solicitar fondos blandos a largo plazo a organizaciones especializadas en micro-crédito.
  4. Llegar al compromiso de reducir progresivamente la tasa de interés conforme se cubre con puntualidad la deuda.
  5. Prevenir y reducir riesgos con seguros de accidente, daño del local comercial, salud, entre otros.
  6. Abrir acceso a finanzas digitales inclusivas que facilitan los pagos e impulsan el ahorro.
  7. Dotar de acompañamiento sistemático por parte del asesor de crédito a la cliente o grupo de clientes, para evitar su sobreendeudamiento.
  8. Dar asistencia técnica a las emprendedoras para mejorar sus productos, la atención al cliente, la entrada al mercado, la promoción y toda la cadena de servicios no financieros.
  9. Dar capacitación frecuente en finanzas personales.
  10. Medir el impacto positivo del crédito en las mujeres y sus familias y ajustar los errores que ocurren en el camino.

 

Fuente: Conferencias durante el Primer Congreso de economía y banca. Asobanca. Mayo 2023.

Chicas que inspiran en diferentes sectores antes considerados de chicos

Chicas que inspiran en diferentes sectores antes considerados de chicos

Por Tus Finanzas General

Autora: Lourdes Hernández

Las jóvenes saben más de lo que creen en temas financieros. Tienen una sensibilidad especial para el ahorro y para invertir en forma segura. Sin embargo permiten que los hombres tomen decisiones financieras y no incursionan en igual proporción que los chicos, en finanzas y materias afines.

Todavía hay una brecha en las carreras consideradas “masculinas”, lo cual asusta a muchas niñas desde la temprana edad de seis años. Esto provoca un vacío en el mercado laboral en áreas como tecnología, matemáticas, ingeniería, finanzas.

¿Cómo no autoexcluirse? ¿Cómo gestionar las finanzas propias y las de otros?

Como respuesta a estas inquietudes, se creó la fundación Inspiring Girls o Niñas Inspiradoras. Su objetivo es aumentar la ambición profesional de niñas en edad escolar.

Inspiring Girls aplican algunas tácticas para lograr entusiasmar a las niñas y alejarlas de los estereotipos:

Manejar las finanzas

Conocer su economía personal, la nomenclatura más habitual, desde la vida familiar hasta la escuela y después. Despertar su vocación natural por conocer el mercado financiero, las nuevas tendencias como fintechs, blockchain. El manejo digital de sus cuentas, rastrear y almacenar su dinero fuera del alcance de familiares abusivos. Acceder a cargos directivos que promuevan esta corriente en sus pares y clientes femeninas.

Visualizar diferentes profesiones

Realizar juegos y actividades similares para cambiar estereotipos y abrir posibilidades en las mentes de chicas y chicos.

En una investigación con niños, se hizo, a manera de juego, el ejercicio de descubrir quién está detrás de un casco de bombero, de un gorro de policía, de un traje de buzo, de un profesional de banco, otros. La mayoría de los niños y niñas pensó que se trataba de hombres en cada profesión.

Aprender en experiencias laborales

Hacer pasantías, a cualquier edad, en trabajos que usualmente hacen los hombres. Aprender de digitalización y ayudar a sus madres y abuelas a utilizar sus cuentas por esa vía. Convertir esta habilidad en un emprendimiento.

Conocer referentes femeninas

Toda mujer debe inspirar a las niñas para que ellas conozcan las infinitas posibilidades que hay. Hacer una invitación a distintas mujeres profesionales a ser mentoras de niñas y mujeres jóvenes.

Cambiar el lenguaje

Hablar desde casa y en la escuela de temas como finanzas personales, empresa, banca comercial, mercados, nuevas economías, sostenibilidad. En un estudio, se muestra que hay una probabilidad de casi un 8% menos de que las niñas respondan correctamente sobre estos temas, independientemente del nivel educativo o social.

Los ejemplos que dan en sus posts las Finanfieras, chicas peruanas dedicadas a la educación financiera, muestran otra forma de hablar y actuar frente al dinero.

A diferencia del cuento “La mujer del pescador” que basa su felicidad y crecimiento en la magia de un pez, la chica empoderada sabe lo que quiere y lo logra. Y no es exactamente convertirse en princesa o emperatriz, sino en la mejor versión de sí misma.

Fuente: BBVA, Inspiring girls

 

Inclusión financiera a mujeres impulsada por mujeres

Inclusión financiera a mujeres impulsada por mujeres

Por Tus Finanzas Finanzas con enfoque de género General

Autora: Lourdes Hernández

Mujeres con mirada femenina creando productos y servicios financieros para mujeres es una frase con mucho sentido.

Si las instituciones financieras impulsan a sus ejecutivas a alcanzar cargos con poder de decisión, no es para que ellas piensen como hombres. Ni es para mejorar el indicador de mujeres en cargos directivos.

Es para que desarrollen acciones, productos, servicios con identidad femenina. Es dejar que la mujer piense como mujer, con todas las características que la diferencian de la identidad masculina.

Aquí algunos indicadores:

Más del 57% de las mujeres en Ecuador tiene una cuenta bancaria. Los hombres alcanzan un 64% (Global Findex 2014).

Las mujeres de menos recursos económicos tienen un 28% menos de probabilidad de tener cuenta bancaria que los hombres en la misma situación económica.

Actividades en las que trabajan las mujeres: 37% agricultura, 34% comercio, 13% industria manufacturera, 16% otras.

¿Cómo desarrollar productos enfocados a la mujer, sobre todo a las campesinas y a las mujeres indígenas?

Lanzamos algunas ideas:

  1. Realizar visitas puerta a puerta para conocer la necesidad de las mujeres para apertura de cuentas, de ahorro, crédito y seguros.
  2. Impartir clases de educación financiera para mujeres.
  3. Realizar un acompañamiento para buen manejo del crédito a las clientes mujeres, no solo del asesor de crédito, sino de clientes mujeres líderes, que conocen y dominan los productos y servicios.
  4. Impulsar a realizar depósitos, retiros, otras transacciones, de manera digital, evitando la pérdida de dinero por consumo excesivo, por robo, etc.
  5. Reforzar el concepto del ahorro monetario digital en las mujeres, las cuales de naturaleza son ahorradoras.
  6. Dar voz a las mujeres y escucharlas; reforzar su espacio en el hogar, negocio, comunidad y gestión local.
  7. Impulsar a tener sueños propios individuales, para su familia o para el negocio, y no aquellos que las tendencias o los hombres proponen.
  8. Reducir la vulnerabilidad de las mujeres en salud, violencia, quiebra, robo, hiperconsumo a través de seguros, de orden en las finanzas, de derechos humanos, de autocontrol.

Toda acción a favor de las mujeres da como resultado disciplina, autonomía económica, aumento de autoestima, mejora de relaciones; lo que a su vez se transmite a sus hijos.

Toda mejora en ellas reduce la pobreza familiar.

¿Quién más puede saber de estas necesidades sino las mismas mujeres?

Fuente: finanzaspopulares.gob.ec

Finanzas Femeninas: aprovechar nuestras fortalezas

Finanzas Femeninas: aprovechar nuestras fortalezas

Por Tus Finanzas General

Autora: Lourdes Hernández

¿Existen las finanzas femeninas? La respuesta es sí.

Las mujeres manejamos la economía del hogar de una forma diferente a los hombres. La clásica frase “ahorros de cocinera”, aunque suena machista, tiene algo de fondo. Las mujeres por naturaleza guardamos algo de comida para el hijo que llegará más tarde, los tallos de las verduras para un estofado y las sobras para la mascota.

En temas de dinero, aunque trabajemos y ganemos más que el esposo, nos ahorramos algo de monedas en la compra de víveres, comparando precios. Cuando compramos ropa -una gran debilidad de la mayoría de nosotras- vemos la forma de compensar luego ese gasto.

Con tiempo buscamos regalos de cumpleaños, navidad, matrimonio, para encontrar calidad y precio.

Damos prioridad a la salud de nuestros hijos y familiares, antes que a la nuestra.

A la hora de invertir lo hacemos con más cautela que los hombres. Para nosotros, con el dinero no se juega.

Estas características de “finanzas femeninas” nos han puesto en la mira de las instituciones financieras desde hace años y nos otorgan crédito con más facilidad que, por ejemplo, a los hombres solteros.

¿Qué hacer para superar las debilidades y aprovechar las fortalezas de nuestro estilo de manejo de dinero?

Tener más seguridad en los temas financieros: ser titular de la tarjeta de crédito y tener nuestra propia cuenta de ahorros nos da control sobre nuestras finanzas. Existen casos como el de Paula, de 39 años, que gana un sueldo más alto que el de su marido, pero no tiene cuenta bancaria. Todas están a nombre de él.

Dar prioridad a nuestra salud: cumplir con los controles médicos, hacernos exámenes y seguir una rutina de ejercicio. Si caemos enfermas, vamos a perjudicar a toda la familia.

Tener seguridad financiera pensando en el futuro: según datos de Global Findex, al 2021, el 65% de los 1.700 millones de personas aún no bancarizadas, son mujeres. Y en Latinoamérica, una de cada dos, no tiene cuenta bancaria.

Al mismo tiempo, según una encuesta de US Bank, aunque las mujeres trabajan y ganan cada vez más dinero, se comprometen poco con sus finanzas personales.

Lo cierto es que vivimos más que los hombres, por lo cual, un 65% del patrimonio financiero de la familia va a llegar a nuestras manos. Ese “poder” es mejor aprender a manejarlo desde antes. Y si sucede lo contrario, que heredaremos deudas, hay que actuar cuanto antes.

Asociar dinero con tranquilidad: el 47% de las mujeres asocia el dinero y las finanzas con emociones negativas como miedo, ansiedad, carencia. El 69% de los hombres asocia la gestión del dinero con palabras positivas como felicidad, orgullo, entusiasmo. Es necesario cambiar nuestras creencias de siglos y dar el salto. Tomar talleres de educación financiera, rodearse de una comunidad de mujeres prósperas y aprovechar la tendencia del consumo responsable porque ahí está nuestro fuerte.

Fuente: galeria.montevideo.com.uy