Autor: Nicolás Gavilanes
Seguramente tienes muchos planes para este año pero no sabes cómo organizarlos para que no afecten tus finanzas personales. ¡Ánimo con tus metas! Realiza este test que te ayudará a establecer metas reales y específicas cuidando tu salud financiera.
- Tus metas son parecidas a:
a. Ahorrar para la entrada de una casa o comprar un auto.
b. Ahorrar para viajar en las vacaciones.
c. Ganar la lotería.
- ¿Sabes cuánto dinero necesitas para alcanzar cada meta?
a. Sí, cada centavo.
b. Tengo una idea
c. No quiero hacerme ilusiones.
- ¿Realizas un presupuesto de manera periódica?
a. Sí, cada quincena/mes.
b. No tan rigurosamente, pero hago el intento.
c. ¿Para qué? No creo que sea necesario ahora.
- ¿Cada mes apartas un porcentaje de tu ingreso para el logro de tus metas?
a. Sí, el 10% de mi ingreso, aproximadamente.
b. Ahorré algo pero me lo gasté antes de llegar a un objetivo.
c. Cuando me acuerdo y me sobra dinero.
- ¿Dónde guardas tus ahorros?
a. En un banco o institución financiera autorizada.
b. Debajo del colchón/alcancía.
c. Mis ingresos no me permiten ahorrar.
- Si tu objetivo es a largo plazo, por ejemplo, asegurar la educación de tus hijos, la mejor decisión es:
a. Invertir o contratar un seguro.
b. Ahorrar disciplinadamente.
c. Esperar hasta mejores oportunidades.
- Una alternativa para cumplir una meta de corto plazo, por ejemplo, comprar una refrigeradora nueva es:
a. Vender algo que ya no uso y ahorrar el resto/ comprarla a meses sin intereses.
b. Adquirirla con tarjeta de crédito y pagar el mínimo cada mes.
c. Empeñar las joyas.
- ¿Qué opción, si la usas con responsabilidad, puede ayudarte a cumplir tus metas?:
a. El uso del crédito.
b. El ahorro.
c. Las apuestas.
- ¿Qué tienes planeado para tu vejez?
a. Tengo mi ahorro e inversión con esa finalidad.
b. Tendré mi jubilación.
c. Nada, aún falta mucho.
- Verifica tu resultado
Suma todas tus respuestas de acuerdo con los siguientes valores:
a= 3
b=2
c= 1
27-21 puntos: Tus metas son buenas, sabes lo que quieres y conoces cómo lograrlo. No a todos les resulta fácil llegar a este punto pero lo has hecho bien ¡Felicidades! Has logrado dar un rumbo a tu vida fijando tus metas personales y financieras con disciplina e información para actuar de la manera correcta. Tus metas son realistas y a cada una le has dado la importancia que se merece. Tu mejor aliado es el presupuesto, donde registras todos tus ingresos y gastos, procurando siempre una partida para el ahorro.
20-14 puntos: Es necesario que aterrices tus ideas y definas mejor qué es lo que quieres lograr en un año o en cinco y más. Es momento de decidirte y dejar de pensar en: “algún día llegará…” es mejor que comiences desde ahora ahorrando para la entrada para tu casa o para tu vehículo, definiendo cuánto dinero necesitas, en cuánto tiempo y cómo lo vas a lograr. Si tus metas son más de largo plazo es necesario invertir pues es la mejor forma de conservar el valor del dinero, contrarrestando los efectos de la inflación.
13-9 puntos: Es urgente que realices una planificación y que te fijes metas claras y reales. ¡No te confundas! un plan financiero va más allá de tener una lista de deseos. Se trata de diseñar una estrategia para alcanzar una meta específica. Elaborar un presupuesto implica poner en números tus metas, es decir, determinar en dólares y centavos cuánto te costará alcanzarlas. Es necesario que te comprometas con tu plan para que puedas ver los resultados favorables y también debes hacer cambios en tus hábitos como por ejemplo: salir de gastos innecesarios que no representan mayor importancia porque pueden ser suplidos de una forma diferente.
